Mieux comprendre la finance et l'économie !
Par Astrid Dutré et Sophie Slits, Senior Estate Planners chez Nagelmackers
Comment faire pour que son partenaire soit financièrement et juridiquement bien protégé en cas de décès ?
Le choix juridique d’une union entraîne d’importantes conséquences tant sur le plan juridique que fiscal durant la vie mais également au moment du décès d’une des deux personnes formant le couple.
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Les parents s’inquiètent pour l’avenir de leurs enfants. Et c’est normal ! Etudes, profession, famille, avenir de la planète mais aussi avenir financier et transmission du patrimoine sont autant de sujets de préoccupation. Une façon de construire l’avenir financier de ses enfants peut passer par l’ouverture de comptes d’investissement à leur nom. Mais comment faire et quelles sont les conséquences d’une telle démarche ?
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Par Pictet AM
En France, la loi a prévu deux facilités de paiement des droits de succession : le paiement fractionné et le paiement différé.
Les héritiers ont six mois pour payer comptant l’impôt sur les successions. En cas de difficultés, ils peuvent demander, auprès de l’administration fiscale, à bénéficier du paiement fractionné. Dans certains cas, ils peuvent solliciter un paiement différé : un crédit, moyennant le paiement d’intérêt.
Les héritiers doivent déposer une déclaration de succession au plus tard six mois après la date du décès. Ils en sont dispensés s’ils refusent la succession ou si celle-ci ne dépasse pas 50.000 euros.
Par la Banque Nagelmackers
A différentes occasions, parents ou grands-parents pensent donner de l’argent à leurs enfants ou petits-enfants dans une enveloppe ou par virement. Peuvent-ils faire cela ? Y a-t-il des points d’attention ou des alternatives ? Comment réagira le fisc face à ce cadeau ?
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Par la Banque Nagelmackers
Une planification horizontale est une planification de patrimoine entre partenaires.
Ils travaillent entre eux dans un premier temps sans optique de transmission à la génération suivante. Cela peut être le cas lorsqu’un couple n’a pas d’enfants ou, par exemple, s’ils estiment que leurs enfants sont encore trop jeunes pour être impliqués dans ces démarches.
A quels instruments de planification patrimoniale peuvent-ils faire appel ?
Par AG Insurance
Transmettre une partie de son patrimoine de son vivant pour en faire profiter un proche ? C’est possible via une donation mobilière. Optimiser le coût de cette donation ? C’est également possible. Voici un tour d’horizon des différentes options qui s’offrent au donateur.
Le donateur a le choix d’enregistrer ou non une donation mobilière. Ce choix peut cependant avoir un impact financier important s’il décède au cours des 3 ans suivant la donation. En effet, dans ce cas, la valeur des biens donnés est fictivement « réintégrée » dans sa succession et est donc soumise aux droits de succession qui peuvent dans certains cas s’avérer élevés. Continuer la lecture sur Moneystore de « Comment optimiser le coût d’une donation ? »
La seule chose dont nous soyons certains à 100% c’est de mourir. Cependant, il reste une incertitude de taille : nul ne connaît le jour de cette échéance. Il est donc indispensable de préparer la transmission de son patrimoine. Il est alors possible de définir les modalités d’un héritage. D’un point de vue civil, on peut désigner des héritiers. On peut aussi prévoir des clauses qui permettront de protéger le conjoint survivant. D’un point de vue fiscal, il est également possible de minimiser le paiement des droits ou impôts de succession à payer. Minimiser ne signifie pas frauder ! En effet, on peut mettre en place des modalités prévues par la loi qui permettent de limiter ces impôts. Continuer la lecture sur Moneystore de « Préparer sa transmission : Une démarche indispensable ! »
Par AG Insurance
Couvrir des frais d’études, payer les droits d’enregistrement d’une future maison, protéger l’enfant dans le cas du décès d’un des parents… Les raisons de souscrire une assurance-vie sont multiples. Mais pour la plupart des familles, l’objectif est le même : aider financièrement ses proches.
En cela, l’assurance-vie offre des solutions intéressantes. Elle permet d’épargner régulièrement en visant un rendement potentiellement élevé (ce qui implique bien sûr des frais, des taxes et de prendre quelques risques) tout en répondant aux besoins spécifiques de chaque ménage grâce à sa structure unique : preneur / assuré / bénéficiaire en cas de décès / bénéficiaire en cas de vie. Continuer la lecture sur Moneystore de « Comment chaque famille peut-elle épargner sur mesure grâce à l’assurance-vie ? »