Qu’est-ce qu’un fonds avec protection en capital ?

Dans des marchés très volatils, les investisseurs qui privilégient les actions désirent parfois se couvrir contre une éventuelle baisse des valeurs en portefeuille tout en conservant un rendement supérieur à celui des obligations. Dans ce cas, les fonds avec protection en capital (appelés aussi fonds structurés) peuvent offrir un bon compromis aux investisseurs un peu frileux.

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Gestion de patrimoine : qui fait quoi ?

Dans la gestion d’un patrimoine, interviennent différents acteurs. Chacun joue un rôle spécifique même si, parfois, l’un ou l’autre intervenant peut porter diverses casquettes.

    • Le banquier. Le banquier est véritablement au cœur de la gestion patrimoniale. C’est chez lui que sont ouverts les comptes courants, les comptes-titres ou les comptes en gestion discrétionnaire. Il peut octroyer des prêts pour favoriser certaines acquisitions patrimoniales. Il loue des coffre-forts et prodigue des conseils. Afin de bien gérer les avoirs de son client, le banquier doit avoir une vision globale de ses avoirs, de sa situation patrimoniale et de sa situation familiale.

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    Même à l’heure de la retraite, la SICAV reste le meilleur instrument pour gérer votre patrimoine

    Par ING IM

    Sur base de votre profil d’investisseur votre conseiller financier va déterminer l’allocation stratégique de votre portefeuille, c’est-à-dire en établir les fondations. Jusqu’il n’y a pas si longtemps cette tâche se résumait à doser savamment le poids des actions et des obligations – souvent européennes ou américaines – au sein du portefeuille, en partant du principe que d’une part, une pondération neutre correspondait à un profil de risque « balanced », et que d’autre part, le poids des obligations devait augmenter au gré du niveau d’aversion pour le risque et/ou de l’âge de l’investisseur. Continuer la lecture sur Moneystore de « Même à l’heure de la retraite, la SICAV reste le meilleur instrument pour gérer votre patrimoine »

    Qu’est-ce qu’un fonds de fonds ?

    Il y a aujourd’hui plus de fonds d’investissement que d’actions cotées sur les marchés ! L’investisseur qui veut pratiquer à la fois une diversification d’actifs, une diversification géographique et sectorielle ainsi qu’une diversification des styles de gestion doit pouvoir s’y retrouver dans une véritable jungle qui comprend des dizaines de milliers de fonds dans le monde. De plus, il n’a pas toujours accès à tous ces fonds compte tenu des législations relatives à la vente de produits financiers au grand public.  Pour avoir accès à plusieurs fonds, une solution plus simple est d’investir dans un fonds de fonds.

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    Qu’est-ce que la gestion discrétionnaire?

    La gestion discrétionnaire est une gestion déléguée, confiée à un spécialiste en gestion de portefeuille. Cet expert peut gérer soit une sicav (mixte ou à profil, par exemple), soit directement un portefeuille individuel.

    Ce dernier cas implique la signature d’une convention de gestion qui établit les droits et devoirs de chaque partie. Elle fixe entre autres les modalités de gestion souhaitées par l’investisseur et, le cas échéant, les instruments financiers à privilégier (voire à exclure).

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    Qu’est-ce qu’une sicav?

    Sicav, fonds commun de placement, OPC, tous ces mots recouvrent une forme de placement particulière. Zoom sur ce qu’est une sicav. Le mot sicav est l’abréviation de « Société d’Investissement à Capital Variable ». Les sicav sont des produits de placement essentiellement offerts par des organismes bancaires ou par de grandes maisons de gestion. La sicav est cependant une entité juridique différente de la banque qui la promeut. La sicav récolte des fonds auprès des épargnants. Ces fonds récoltés sont ensuite investis dans des produits financiers en fonction de la politique d’investissement définie dans le prospectus d’émission de la sicav. Certaines sicav investissent uniquement en actions ou en obligations. D’autres investissent dans des actifs diversifiés : à la fois en actions et en obligations. La sicav investit dans plusieurs actifs et pas seulement dans une action ou une obligation. Les sicav peuvent investir de manière large, non seulement dans des valeurs mobilières mais aussi dans des instruments du marché monétaire, dans d’autres OPC (il s’agit de fonds de fonds), des dépôts et des produits dérivés. Dans une sicav, on peut créer différents compartiments qui auront des politiques de placement différentes. Grâce à une mise relativement modique, l’épargnant a accès à un placement qui est diversifié dans plusieurs actifs. C’est évidemment un peu plus compliqué que cela… Intéressé? Continuer la lecture sur Moneystore de « Qu’est-ce qu’une sicav? »