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Avec le développement des fintechs, apparaissent de nouveaux termes financiers. Ces nouveaux termes sont révélateurs de nouveaux produits, de nouvelles applications qui changeront la vie des fournisseurs de biens et services et de leurs clients.
Parmi ces termes, la finance embarquée (embedded finance en anglais) fait son apparition dans le langage financier. Mais de quoi parle-t-on ?
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La crise du coronavirus a mis en exergue certains aspects qui ont marqué plus spécifiquement le secteur financier. Fraudes, cyber-attaques, blanchiment d’argent ont connu une certaine recrudescence. Par ailleurs, on a assisté à une croissance importante des paiements digitaux. La banque numérique fait désormais partie du quotidien des citoyens de nombreux pays. Dans cet environnement, les FinTechs ont une place à prendre. Continuer la lecture sur Moneystore de « Covid-19 : Quel impact sur le secteur bancaire et les FinTechs? »
Pour rappel, la directive PSD2 va permettre aux clients des banques (particuliers et entreprises) d’autoriser une partie tierce qui n’est pas la banque à avoir accès à leurs données financières ou à gérer leurs finances.
C’est ainsi que vous pourriez autoriser des acteurs comme Facebook, Google ou Amazon à payer des factures ou à effectuer des transferts. Vous pourrez aussi permettre à des agrégateurs de comptes de consolider toutes vos données financières. Vous pourrez effectuer toutes ces opérations alors que votre argent restera sur un compte bancaire. Les banques seront obligées de fournir ces informations via ce que l’on appelle une API (Application programming interface) si vous avez autorisé une personne tierce à y avoir accès.
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Par Frank Schwarz, Fund Manager of MainFirst Global Equities Fund and MainFirst Global Equities Unconstrained Fund
L’évolution vers les paiements mobiles va certainement s’accélérer et constituer une tendance structurelle significative. Les investisseurs peuvent donc s’attendre à des rendements attrayants dans ce segment. Continuer la lecture sur Moneystore de « Pourquoi peut-on investir dans les nouvelles solutions de paiement? »
La nouvelle directive PSD2 entrée en vigueur en janvier 2018 offre la possibilité aux clients des banques (particuliers et entreprises) d’autoriser une partie tierce qui n’est pas la banque à gérer leurs finances ou à avoir accès à leurs données financières. Et ce n’est pas anodin, car cette directive couplée au développement des API (Application programming interface), va permettre à des acteurs non bancaires de payer des factures et d’effectuer des transferts d’argent. C’est ce qu’on appelle l’open banking. L’open banking se base donc sur l’ouverture et le partage des données vers des acteurs financiers ou autres.
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De retour de Chine et orateur lors du troisième Summit de FinTech Belgium le 22 octobre dernier, Koen De Leus, Chief Economist chez BNP Paribas Fortis, met en garde les secteurs des FinTechs européen et belge. « Si l’on veut définir le futur des FinTechs, il faut impérativement regarder vers la Chine. Le budget que ce pays consacre à l’intelligence artificielle, au machine learning et au blockchain est colossal. Un seul fonds de venture capital chinois va déjà, à lui seul, déployer 150 milliards de dollars dans des projets liés à l’intelligence artificielle. En Belgique et en Europe, on parle de chiffres beaucoup trop faibles ! », prévient cet économiste.
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La nouvelle réglementation PSD2 (pour Payment Services Directive) ouvre des possibilités pour les sociétés actives dans le secteur des paiements. Cette directive facilite les paiements transfrontaliers au sein de l’Union européenne en les rendant aussi simples que les paiements nationaux. Parmi toutes les mesures que comprend cette directive, épinglons le fait que PSD2 va permettre aux clients des banques (particuliers et entreprises) d’autoriser une partie tierce, qui n’est pas nécessairement la banque, à gérer leurs finances ou à avoir accès à leurs données financières.
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Une néo-banque est une FinTech qui offre ses produits uniquement par le biais d’applications mobiles. Une néo-banque se différencie d’une banque en ligne par le fait qu’elle n’offre pas de produits par le canal de l’on-line banking mais uniquement par des applications mobiles sur Smartphones. Ces néo-banques offrent un service très simple : une carte de débit et/ou de crédit associée à un compte bancaire. Elles offrent aussi des possibilités de paiement, de change et transfert de devises. Elles n’offrent cependant pas souvent des produits plus complexes comme des prêts hypothécaires, par exemple. Les trois principales néo-banques européennes sont, à ce jour, Revolut, N26 et Monzo. Dans ce domaine, la néo-banque d’origine allemande N26 se distingue par l’ampleur de son succès. Explications avec Alex Weber, Head of International Markets chez N26.
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