Quel est l’impact du coronavirus sur le secteur bancaire européen ?

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Par Justin Bisseker, European Banks Analyst chez Schroders

L’Europe est devenue l’épicentre de la crise du coronavirus.  Quel est l’impact de cette crise sur le secteur bancaire régional ? Il est peu probable que les cours continuent à baisser.

La propagation du coronavirus et le lockdown décidé dans un nombre croissant de pays ont un impact énorme sur l’économie et le secteur bancaire. Les décideurs politiques tentent de limiter les dégâts. Pour les banques, tout dépendra de la durée de la perturbation et de l’ampleur de l’intervention des gouvernements.  Continuer la lecture sur Moneystore de « Quel est l’impact du coronavirus sur le secteur bancaire européen ? »

Les banques intègrent-elles suffisamment les risques climatiques ?

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Si l’on veut limiter la hausse des températures à 1.5° C, il faudrait être neutres en carbone à l’horizon 2050 ! C’est pourquoi l’Accord de Paris (COP21) de décembre 2015 a fixé l’objectif de maintenir les augmentations de température en dessous de 2°C avec des efforts pour les maintenir à 1,5°C. Pour avoir une chance raisonnable de se maintenir en dessous de 2°C, nous devons absolument réduire les émissions de gaz à effet de serre d’environ 40% au cours des deux prochaines décennies. Ces chiffres simples indiquent très clairement l’ampleur et l’urgence du changement nécessaire. Les investissements des deux prochaines décennies seront décisifs pour la planète et l’avenir des générations futures. Continuer la lecture sur Moneystore de « Les banques intègrent-elles suffisamment les risques climatiques ? »

Les valeurs bancaires : A prendre ou à laisser ?

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Dans certains fonds, on constate que les gestionnaires s’écartent volontairement des valeurs financières. Ils invoquent souvent le manque de visibilité dont fait l’objet ce secteur. Les bilans ne sont pas très compréhensibles. Ils ne sont, selon eux, pas totalement transparents concernant les risques. En revanche, d’autres investisseurs n’hésitent pas à prendre une position ciblée en valeurs bancaires. Ils expliquent leur choix spécifique sur ces valeurs en raison des valorisations particulièrement intéressantes. Alors comment envisager ce secteur en portefeuille ?

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Comment l’écosystème des FinTechs s’est-il transformé ?

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Lorsqu’elles sont apparues dans le secteur financier, les FinTechs (technologies appliquées au domaine de la finance) étaient vues comme des disrupteurs qui allaient « faire sauter la banque ». Aujourd’hui, cet écosystème a évolué.

La genèse

Suite à la crise de 2008 et dans le but de protéger les consommateurs, les régulateurs ont instauré des réglementations plus nombreuses et plus strictes au secteur financier. Ces nouvelles exigences, combinées au désenchantement des clients vis-à-vis de leur banquier, ont provoqué, au départ dans les pays anglo-saxons, le déploiement d’une nouvelle offre de services. Le développement des nouvelles technologies a largement supporté cette offre parallèle au secteur financier. 

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Quelle est la situation des banques européennes 10 ans après la crise financière ?

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Selon les analystes de Moody’s, 10 ans après la crise financière de 2008, les banques n’ont toujours pas retrouvé une situation normale. La Banque centrale européenne (BCE) soutient toujours ce secteur à travers le quantitative easing (QE) et les TLTRO qui sont ces prêts à long terme qui ont permis aux banques européennes d’obtenir du crédit à des conditions avantageuses. Continuer la lecture sur Moneystore de « Quelle est la situation des banques européennes 10 ans après la crise financière ? »

Faut-il inclure les risques climatiques dans les stress tests des banques ?

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Comme elles jouent un rôle crucial dans le financement de l’économie, les banques sont parmi les acteurs économiques les plus encadrés et régulés. Une grande partie de cette règlementation porte sur les exigences de solvabilité du système bancaire, en d’autres termes, sur un montant minimum de capital à maintenir en toutes circonstances en fonction des engagements pris par les banques.
Au-delà de ces règlementations, les banques sont également soumises à des tests de résistance appelés « stress tests ». Il s’agit de les soumettre à une série de scénarios catastrophes pour voir dans quelle mesure elles seront aptes à résister si leur stabilité est remise en cause. Le régulateur contrôle alors si leur solvabilité, leurs fonds propres seront suffisants en cas de problème. Dans la zone euro, c’est la Banque centrale européenne (BCE) qui instaure ces tests en sa qualité de régulateur en vue d’éviter une crise systémique du système bancaire européen. Au Royaume-Uni, c’est la Bank of England (BoE) qui joue ce rôle.

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