assurance décès – MoneyStore

Quelle protection financière pour les proches d’un indépendant en cas de décès ?

Par AG

Il n’est pas rare pour un indépendant de contracter un, voire plusieurs emprunt(s) au lancement de son activité. Ces crédits, parfois élevés, nécessitent indéniablement une protection financière, et donc une assurance.

Mais qu’en est-il du niveau de vie des proches du travailleur indépendant en cas de décès ? Passons en revue les différentes possibilités.

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Assurances décès : tous concernés par le déficit de protection ?

Par AG

Assurer son véhicule est déjà un réflexe pour la plupart des ménages. Il n’en va cependant pas de même lorsqu’il s’agit de se protéger soi et ses proches. Un décès peut pourtant bouleverser l’équilibre financier d’une famille.

Alors que les frais quotidiens continuent à s’accumuler, il faudra désormais compter sur un seul salaire. Par ailleurs, lorsqu’il s’agit d’un travailleur indépendant, un décès inopiné peut également menacer la survie de l’activité professionnelle.

C’est exactement ce dont il s’agit lorsque l’on parle de « déficit de protection » ou de « protection gap ». En clair, il s’agit du montant nécessaire afin que les proches de l’assuré puissent maintenir leur niveau de vie en cas de décès. Dans le cas d’une activité professionnelle, l’objectif est notamment de limiter l’impact financier en cas de décès du travailleur indépendant.

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Engagement individuel de pension : que faut-il savoir avant de souscrire ?  

Par AG

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L’engagement individuel de pension (EIP) permet avant tout aux indépendants en société de se constituer une pension complémentaire via leur activité. Mais pas seulement ! Passons en revue les possibilités offertes par cette solution ainsi que les différents points d’attention à garder à l’esprit avant de souscrire.

Certains indépendants souhaitent anticiper leur pension, d’autres ont davantage besoin de protection ou privilégient la constitution de leur patrimoine. L’engagement individuel de pension répond à trois besoins.

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Quelles différences entre l’assurance solde restant dû et l’assurance décès temporaire à capital constant ?

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Par AG

 

L’assurance solde restant dû et l’assurance décès temporaire à capital constant sont avant tout des types d’assurances-vie. Ce qui les distingue principalement ? L’évolution du capital assuré tout au long du contrat. Voici un aperçu des principaux points communs et différences entre ces deux assurances.

 

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L’assurance décès : une option pour les dirigeants d’entreprise indépendants ?

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Par AG

Pour une entreprise, perdre son dirigeant est une épreuve. Il s’agit d’un moment difficile à la fois pour les employés et associés du défunt, mais plus particulièrement encore pour ses proches.

Du côté de l’entreprise, deux problèmes majeurs peuvent survenir :

  • La pérennité de l’activité se voit menacée.
  • Le remboursement des crédits en cours peut devenir un réel fardeau pour les associés.

Du côté des proches du défunt, la perte d’un revenu peut également avoir un impact non négligeable sur le train de vie de la famille.

Il est pourtant possible d’anticiper cette situation et de protéger à la fois l’avenir de la société et des proches du dirigeant d’entreprise en cas de décès prématuré.

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Assurance décès : quelles conséquences en cas de décès du preneur avant l’assuré ?

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Par AG

Chaque assurance décès se compose d´un preneur d´assurance, d´un assuré et d´un bénéficiaire. Si l´assuré vient à décéder pendant la durée du contrat, un capital déterminé au préalable sera versé au(x) bénéficiaire(s). Mais que se passe-t-il si le preneur décède avant l´assuré ? Quel est l´impact sur le contrat d´assurance ?

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Comment optimiser le coût d’une donation ?

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Par AG Insurance

Transmettre une partie de son patrimoine de son vivant pour en faire profiter un proche ? C’est possible via une donation mobilière. Optimiser le coût de cette donation ? C’est également possible. Voici un tour d’horizon des différentes options qui s’offrent au donateur.

Le donateur a le choix d’enregistrer ou non une donation mobilière. Ce choix peut cependant avoir un impact financier important s’il décède au cours des 3 ans suivant la donation. En effet, dans ce cas, la valeur des biens donnés est fictivement « réintégrée » dans sa succession et est donc soumise aux droits de succession qui peuvent dans certains cas s’avérer élevés. Continuer la lecture sur Moneystore de « Comment optimiser le coût d’une donation ? »

Pourquoi offrir une assurance-épargne à un enfant ?

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Par AG Insurance

Il est coutume d’ouvrir un carnet d’épargne à la naissance d’un enfant. Pourtant, l’assurance-épargne offre de nombreux avantages.

Un rendement souvent plus élevé car :

– Le taux appliqué à chaque versement est garanti pendant toute la durée du contrat (alors qu’en cas de baisse du taux sur un carnet d’épargne, tout l’argent qui s’y trouve rapporte subitement moins). Si le taux baisse, cela ne s’applique qu’aux nouveaux versements. Pour les versements antérieurs, l’ancien taux reste d’application.

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