Door AG
Ons land had de laatste maanden te kampen met de hoogste inflatie in tientallen jaren. De gevolgen ervan laten zich onvermijdelijk voelen op het gezinsbudget. En hoewel de Belgen vooral bezorgd zijn over de stijgende prijzen van energie en consumptiegoederen, is de huidige economische conjunctuur ook een belangrijk moment om de balans op te maken van hun verzekeringsbehoeften.
Door de coronapandemie, de recordhoge energieprijzen, de stijgende benzineprijzen en de instabiliteit als gevolg van de oorlog in Oekraïne, komt het gezinsbudget van veel Belgen onder druk te staan.
Het is een feit: in tijden van inflatie koop je voor elke euro minder dan in normale tijden. Met andere woorden, de inflatie holt de waarde van het geld en uiteindelijk de koopkracht van de consument geleidelijk uit. Inflatie heeft dus een impact op elk aspect van het dagelijks leven: de kosten van levensonderhoud, huur, schoolgeld, gezondheidszorg, vervoerskosten enz.
Elk gezin heeft andere consumptiegewoonten, maar iedereen voelt de gevolgen van de torenhoge inflatie. Tijd om het dus te hebben over de overlijdensverzekering, zeker in de huidige economische context. Voor een gezin met twee inkomens kan het overlijden van een van de partners ook op financieel vlak een zware dobber zijn, en daarom is financiële bescherming belangrijk.
Overlijdensverzekering: onmisbare bescherming in een context van stijgende prijzen
We nemen het voorbeeld van Lisa en David: ze zijn recent getrouwd en hebben een kindje. Het loon van David is momenteel de belangrijkste bron van inkomsten voor het gezin. Lisa werkt ook, maar deeltijds zodat ze voor hun dochtertje kan zorgen. Als David iets zou overkomen, zou Lisa financiële bescherming nodig hebben om de rekeningen te kunnen blijven betalen: kinderopvang, gezondheidszorg, boodschappen, kledij, vrije tijd, …
Toen ze hun woonlening afsloten, kozen Lisa en David voor een schuldsaldoverzekering met 100% dekking. Dat houdt in dat bij overlijden van een van beiden de overlevende partner de lening niet meer moet terugbetalen.
De schuldsaldoverzekering is een grote hulp, maar dan nog zou Lisa moeite hebben om met haar inkomen alleen in de dagelijkse uitgaven te voorzien. Bovendien zijn er ook nog de uitvaartkosten.
In de huidige context moeten we ook rekening houden met de inflatie voor de totale uitgaven van Lisa en bijgevolg met het extra bedrag dat ze nodig heeft als David zou overlijden. In dat geval kan een overlijdensverzekering interessant zijn voor het koppel.
Hoe zit het met de loonindexering?
In België worden de lonen elk jaar op 1 januari geïndexeerd op basis van de inflatie van het voorgaande jaar en de gezondheidsindex*. Maar de indexering compenseert niet altijd het effect van de inflatie op de koopkracht van gezinnen. Valt een van de inkomens weg, dan ziet de situatie er nog minder rooskleurig uit. Dankzij het overlijdenskapitaal dat Lisa krijgt als begunstigde van Davids overlijdensverzekering, beschikt ze over voldoende middelen om de dagelijkse uitgaven aan te kunnen en dezelfde levensstandaard te behouden.
Lees ook corner Verzekeringen
*De gezondheidsindex is de consumentenprijsindex, exclusief tabaksproducten, alcoholische dranken en brandstoffen.
