Door AG
In een tijd waarin klimaat- en sociale kwesties de publieke opinie beheersen, willen heel wat spaarders hun financiële toekomst op een duurzame manier plannen. De groeiende belangstelling voor deze kwesties herinnert ons eraan dat het mogelijk – en zelfs essentieel – is om ons pensioen voor te bereiden en tegelijkertijd bij te dragen aan een betere toekomst voor onszelf en de planeet.
Duurzame beleggingen omvatten financiële doelstellingen op lange termijn en houden rekening met factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG). Maar hoe begint u eraan?
Alles wat u moet weten over duurzaam beleggen
Duurzaam sparen of beleggen betekent dat u uw geld belegt in een of meer beleggingsinstrumenten die rekening houden met de zogenaamde ESG-criteria (Environmental, Social and Governance).
Beheerders van duurzame beleggingsfondsen selecteren bedrijven die zich positief onderscheiden op deze drie gebieden. De gebruikte criteria gaan verder dan financiële overwegingen en omvatten factoren zoals het beheer van natuurlijke hulpbronnen, ethische werkpraktijken en transparantie van het management.
Fondsbeheerders kunnen bedrijven uitsluiten die betrokken zijn bij controversiële activiteiten (zoals tabak- of wapenhandel) en de voorkeur geven aan ondernemingen die verantwoorde praktijken hanteren. Daarnaast kan een duurzaam fonds de actieve betrokkenheid van bedrijven verlangen via deelname aan algemene vergaderingen en beïnvloeding van het duurzaamheids- en bestuursbeleid.
Sinds maart 2021 is ook de SFDR-verordening van kracht om de transparantie en openbaarmaking van milieu-, sociale en governance-informatie (ESG) over financiële producten in Europa te vergroten. Zo zijn consumenten beter geïnformeerd om beslissingen te nemen rond duurzaam beleggen.
Bepaal realistische doelen voor uw pensioen
Uw doelstellingen bepalen is de eerste stap in elke spaar- of beleggingsstrategie. En dat geldt ook voor duurzame en verantwoorde beleggingen.
Als toekomstige spaarder of belegger is het dus belangrijk dat u uw verwachtingen bepaalt op het vlak van financiële prestaties, rekening houdend met factoren als de kosten van levensonderhoud, inflatie, vrijetijdsbesteding en eventuele onvoorziene uitgaven.
Aan de hand van deze doelstellingen, in combinatie met uw risicobereidheid, kan u dan de gepaste formule kiezen, zonder de duurzame dimensie uit het oog te verliezen.
Focus op de lange termijn
Als spaarder of belegger hebt u een grote bondgenoot: tijd. Door zo vroeg mogelijk te beginnen met sparen of beleggen voor uw pensioen kan het belegde kapitaal profiteren van het hefboomeffect van uw beleggingshorizon. Regelmatige bijdragen, zelfs de kleinste, kunnen groeien dankzij de opgebouwde interesten, waardoor u een solide financiële basis voor de toekomst creëert. Hoe vroeger u begint, hoe groter de kans dus dat u uw langetermijndoel bereikt.
En denk er ook aan dat pensioensparen en langetermijnsparen een belastingvoordeel opleveren. Dit zijn de plafonds voor 2023:
- U kan tot 990 euro (30% belastingvoordeel) of tussen 991 en 1.270 euro (25% belastingvoordeel) storten in uw pensioensparen.
- Via langetermijnsparen kan u tot 2.350 euro bijdragen (30% fiscaal voordeel).
Kortom, door duurzaam te beleggen voor uw pensioen combineert u uw financiële doelen met uw ambitie om bij te dragen aan een betere toekomst. Duurzame beleggingen mikken niet louter op het hoogste rendement, ze willen ook hun positieve impact op de maatschappij en het milieu vergroten.
