Door AG
Sinds 2019 houdt het recht om vergeten te worden in dat verzekeraars geen rekening meer mogen houden met kankers die sinds een bepaalde periode zijn genezen wanneer klanten een overlijdensdekking willen afsluiten om een hypotheek (voor een enige en eigen woning) of een professionele lening te beschermen. Voor chronische ziekten geldt een limiet voor de bijpremie. Omdat de wetgeving onlangs is aangepast, zetten we alle nieuwigheden op een rijtje.
Recht om te worden vergeten: context
Voor het afsluiten van een overlijdensverzekering is een medische acceptatie vereist. Kandidaat-verzekerden moeten hun volledige medische voorgeschiedenis en hun huidige situatie vermelden via de medische vragenlijst van de verzekeraar. Op basis van deze informatie kan de verzekeraar de aanvraag aanvaarden, een bijpremie opleggen of, in zeldzame gevallen, de dekking weigeren.
In het verleden was het vaak moeilijk voor iemand die aan kanker of een chronische ziekte had geleden om een overlijdensverzekering af te sluiten voor een hypothecaire lening. Maar in 2019 heeft de wetgever ingegrepen door het recht om vergeten te worden in te voeren, dat in februari 2020 in werking is getreden.
Sindsdien mogen verzekeraars geen rekening meer houden met kankers die na maximaal 10 jaar zijn genezen wanneer ze een overlijdensverzekering toekennen voor een professionele lening of een hypothecair krediet voor de aankoop van een enige en eigen woning.
In februari 2022 heeft Assuralia (de beroepsvereniging van verzekeringsondernemingen) via een gedragscode een soortgelijk recht ingevoerd voor verzekeringen gewaarborgd inkomen. Een recente wet versterkt het recht om te worden vergeten en breidt het nu wettelijk uit tot verzekeringen gewaarborgd inkomen.
Voor welke verzekeringen geldt het recht om vergeten te worden?
- Overlijdensverzekeringen
- Overlijdensverzekering om een hypothecaire lening te dekken voor de aankoop van een enige en eigen woning
- Overlijdensverzekering om een professionele lening te dekken
- Verzekeringen van het type arbeidsongeschiktheid
De termijn wordt teruggebracht van 10 jaar tot 5 of 8 jaar naargelang het geval
De nieuwe wetgeving heeft de standaardtermijn verkort. Voor kankers die vóór de leeftijd van 21 jaar zijn gediagnosticeerd, wordt de termijn teruggebracht van 10 tot 5 jaar. In andere gevallen is de standaardtermijn nu 8 jaar. Maar vanaf 1 januari 2025 wordt deze termijn ook teruggebracht tot 5 jaar.
In de praktijk mogen verzekeraars bij het afsluiten van een overlijdensverzekering of verzekering gewaarborgd inkomen geen rekening meer houden met het kankerverleden van de kandidaat-verzekerde vijf of acht jaar na het einde van een succesvolle behandeling, op voorwaarde dat er binnen die termijn geen herval of arbeidsongeschiktheid was in verband met die kanker.
Uitzonderingen?
Voor sommige kankerpathologieën en chronische ziekten gelden kortere termijnen. De volledige lijst is opgenomen in een referentierooster (beschikbaar op de website van Assuralia). Voorlopig vallen alleen overlijdensverzekeringen onder deze uitzondering.
Bestaande aandoeningen en blijvende economische arbeidsongeschiktheid en invaliditeit ten gevolge van kanker kunnen nog altijd uitgesloten worden. De verzekeraar moet de beslissing wel motiveren en aangeven welke criteria hij gehanteerd heeft. Kandidaat-verzekerden die niet akkoord gaan met de beslissing, kunnen een herevaluatie vragen.
