Door AG
Alle burgers hebben recht op een wettelijk pensioen aan het einde van hun loopbaan, maar hoeveel dat zal bedragen, is vrij onzeker. Een aanvullend pensioen is dus meer dan welkom om het u op financieel vlak zo comfortabel mogelijk te maken eens u stopt met werken.
In vorige artikels hadden we het over:
- De eerste pensioenpijler, het wettelijk pensioen betaald door de overheid.
- De tweede pensioenpijler, een eventuele groepsverzekering voor werknemers, en allerlei spaarformules zoals VAPZ, POZ en IPT voor zelfstandigen.
Twijfels en onzekerheden
In veel gevallen volstaat het bedrag van het wettelijk pensioen (eventueel in combinatie met de tweede pijler) niet om de levensstandaard aan te houden na pensionering. Dit is zeker het geval voor mensen met een hoog loon want het wettelijk pensioen in België wordt berekend op basis van een geplafonneerd salaris. Dit betekent dat het loon boven dit vastgestelde plafond niet wordt meegeteld voor de berekening van het wettelijk pensioen.
Bovendien wordt ook geen rekening gehouden met extralegale voordelen zoals maaltijdcheques, bedrijfswagen, internetabonnement, hospitalisatieverzekering enz.
Tot slot rijzen er heel wat twijfels over de betaalbaarheid van toekomstige pensioenen. Kan de overheid ook in de toekomst de betaling van een degelijk wettelijk pensioen garanderen? Want de pensioenkosten zullen blijven stijgen en steeds zwaarder wegen op de begroting. Het is geen toeval dat de fiscale wetgeving de opbouw van een aanvullend pensioen via de derde pijler aanmoedigt.
Derde pensioenpijler: de oplossing?
In de huidige economische context blijft een aanvullend pensioenkapitaal essentieel. En dat is precies wat de derde pensioenpijler biedt! Naast de eerste en de tweede pijler kunnen werknemers ook zelf het initiatief nemen, afhankelijk van hun financiële situatie en behoeften.
De derde pijler omvat:
- Pensioensparen, met een belastingvoordeel van 30% tot 990 euro, en 25% tussen 990 en 1.270 euro.
- Langetermijnsparen (via levensverzekering), met een belastingvoordeel tot 30%. Het maximumplafond hangt af van het inkomen.
Door pensioensparen te combineren met langetermijnsparen kunnen spaarders een belastingvermindering genieten tot meer dan 1.000 euro per jaar.
Pensioenplafonds 2022: update
De plafonds voor pensioensparen en langetermijnsparen worden in principe elk jaar geïndexeerd. Maar in 2021 heeft de federale regering besloten de huidige bedragen te bevriezen tot 2023. In de zomer van 2022 sloot de regering een nieuw akkoord:
- Een verhoging van het bedrag van het wettelijk pensioen voor mensen die blijven werken na de leeftijd die vereist is om in aanmerking te komen voor het vervroegd pensioen.
- Een verscherping van de toegang tot het wettelijk pensioen. Om recht te hebben op het minimumpensioen is voortaan een loopbaan van minstens 20 jaar vereist.
Tot nu toe is de wetgeving nog niet aangepast.
