Door AG
In een tijd waarin de inflatie recordniveaus bereikt, lijkt sparen niet langer voldoende. Beleggen via een tak 23-levensverzekering is een interessant alternatief om de torenhoge inflatie te counteren. De vooroordelen over de financiële markten en de beurs schrikken potentiële beleggers natuurlijk wel af. Terecht of niet? We maken de balans op.
Risico en beleggen: onlosmakelijk met elkaar verbonden?
Elke belegging houdt een zeker risico in. Tak 23-levensverzekeringen zijn daarop geen uitzondering. Marktrisico’s, liquiditeitsrisico’s, risico’s verbonden aan het fondsenbeheer, het risico dat de verzekeraar failliet gaat, … Klanten moeten alles goed overwegen vóór ze de sprong wagen.
Wat is een tak 23-levensverzekering?
Beleggers die bereid zijn meer risico te nemen om een potentieel hoger rendement te behalen, kunnen opteren voor een tak 23-levensverzekering.
Het rendement is rechtstreeks gekoppeld aan de prestaties van de door de verzekeraar geselecteerde fondsen. Tak 23 biedt wel geen rendements- of kapitaalgarantie, wat een risico op financieel verlies inhoudt.
Het belang van diversificatie en langetermijnvisie
Het motto van elke zichzelf respecterende belegger? “Stop nooit al je eieren in één mand.” Een goede diversificatie beperkt het risico voor de belegger aanzienlijk. Door te kiezen voor een tak 23-oplossing investeren beleggers in een of meer fondsen die een reeks ondernemingen bijeenbrengen die zorgvuldig door beheerders zijn geselecteerd.
In tegenstelling tot individuele aandelen beperkt beleggen in een beleggingsfonds het risico, omdat het rendement niet afhankelijk is van één enkele onderneming. Het is natuurlijk mogelijk om de beleggingsportefeuille verder te diversifiëren door verschillende fondsen of producten te kiezen.
Kiezen voor een langetermijnhorizon verkleint ook de impact van marktschommelingen op de algemene prestaties van het fonds. Een negatieve prestatie op een bepaald moment vormt op zich dus geen bedreiging voor het globale rendement van het contract.
Beleggen met een gerust hart? Drie mechanismen
Beleggen houdt altijd een minimum aan risico in. Maar er zijn wel beschermingsmechanismen om het risico te beperken.
-Drip feed
Het is onmogelijk om met zekerheid de marktschommelingen te voorspellen en dus is het vaak ook riskant om zelf het juiste moment te bepalen om te starten met beleggen.
Met het drip feed-mechanisme kunnen klanten geleidelijk beleggen in één of meerdere fondsen gedurende een bepaalde periode. Doel? Hun belegging spreiden om te voorkomen dat ze op het verkeerde moment een aanzienlijk bedrag beleggen. En daarnaast ook de impact van de volatiliteit van de financiële markten beperken.
– Verliesbeperker
De naam zegt het zelf: als ze het mechanisme van de verliesbeperker activeren, kunnen klanten grote verliezen voorkomen door tijdelijk de volledige reserve van het basisfonds vanaf een vooraf bepaald niveau over te dragen naar een defensiever wachtfonds. Daarna kunnen ze de overgedragen eenheden geleidelijk (automatisch of manueel) herbeleggen in het basisfonds. De herbeleggingsperiode is gespreid over verschillende maanden, zodat ze ook hier vermijden dat ze op een verkeerd moment in één keer herbeleggen.
– Winstbeschermer
Beleggers die opteren voor het mechanisme van de winstbeschermer, kunnen de meerwaarden automatisch overdragen naar een defensiever wachtfonds.
Concreet: wanneer het basisfonds een vooraf bepaalde positieve prestatie bereikt of overschrijdt, treedt het mechanisme automatisch in werking en worden de winsten overgeheveld naar een defensiever wachtfonds. Kortom, drip feed, verliesbeperker en winstbeschermer hebben alledrie hetzelfde doel: de gerealiseerde meerwaarden maximaal beschermen door de risico’s zo klein mogelijk te maken.
Lees ook corner Verzekeringen
