Individuele pensioentoezegging: dit moet u weten vóór u onderschrijft

@Pexels

Door AG

In de eerste plaats zorgt de individuele pensioentoezegging (IPT) ervoor dat zelfstandigen met een vennootschap een aanvullend pensioen kunnen opbouwen via hun activiteit. Maar dat is niet alles. We geven een overzicht van de mogelijkheden van deze formule en leggen uit waar u op moet letten vóór u een IPT afsluit.

Sommige zelfstandigen willen hun pensioen voorbereiden, anderen hebben vooral behoefte aan bescherming of vermogensopbouw. De individuele pensioentoezegging beantwoordt aan deze drie behoeften:

 

I. Pensioenopbouw

 

De meeste zelfstandigen zijn zich ervan bewust dat ze grotendeels zelf moeten zorgen voor hun pensioen. De kloof tussen het laatste beroepsinkomen en het eerste pensioen is nergens zo groot als bij zelfstandigen. Met een IPT kunnen zelfstandigen met een vennootschap hun pensioen voorbereiden op een fiscaal efficiënte manier. Ze betalen hun premies via hun vennootschap. Bovendien zijn die onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar als beroepskosten.

 

II. Bescherming tegen overlijden of arbeidsongeschiktheid

 

Voor startende zelfstandigen is pensioenopbouw meestal niet hun eerste zorg. Maar een IPT kan ook een interessante formule zijn om zichzelf en de levensstandaard van hun gezin te beschermen in geval van overlijden of arbeidsongeschiktheid. Via een aanvullende dekking – volgens de voorwaarden van elke verzekeraar – kan een zelfstandige:

  • Een rente ontvangen in geval van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval.
  • De ‘pensioenpremies’ terugbetaald krijgen van de verzekeraar tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid.
  • Voorzien in de storting van een kapitaal aan zijn nabestaanden als hij zou overlijden.

Let op: het overlijdenskapitaal maakt deel uit van de nalatenschap en kan dus aan successierechten onderworpen zijn.

 

III. Onroerend goed/vermogensopbouw

 

Zelfstandigen kunnen via hun IPT-contract vastgoed aankopen, bouwen of renoveren. Zo kunnen ze van hun pensioenkapitaal profiteren vóór ze pensioengerechtigd zijn.

Ze kunnen bijvoorbeeld een voorschot op hun contract vragen of het in pand geven om de financiering van hun toekomstige aankoop van onroerend goed te beschermen. Nogmaals, de voorwaarden zijn afhankelijk van de verzekeraar.

 

Individuele pensioentoezegging: aandachtspunten

 

Naargelang de individuele situatie van elke zelfstandige bedrijfsleider moet bij het afsluiten van het contract met verschillende elementen rekening worden gehouden:

  1. Hoeveel bedraagt het regelmatige maandelijkse inkomen?
  2. Zijn er kinderen?
  3. Zijn er vennoten?
  4. Hoe groot is de privéspaarreserve?
  5. Hoe groot is de spaarreserve van de vennootschap?
  6. Hoe zit het met de fiscaliteit?
  7. Welke plannen heeft de zelfstandige (zowel privé als professioneel)?

 

Door rekening te houden met deze aspecten en de individuele situatie van zelfstandigen en hun bedrijf, kan de verzekeringstussenpersoon een oplossing voorstellen die aansluit bij hun huidige en toekomstige behoeften.

Lees ook corner verzekeringen

Dit bericht is geplaatst in Pensioen met de tags , , . Bookmark de permalink.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *