Door AG
December betekent voor zowat ieder van ons cadeautjestijd. Dit geldt nog meer voor de kinderen of kleinkinderen. Eerst komt de goede Sint, snel volgt de Kerstman en dan staat Nieuwjaar al voor de deur, met de traditionele nieuwjaarsbrieven. Jaar na jaar een origineel cadeau uit je mouw toveren, is geen kinderspel. Heel veel mensen kiezen dan ook al snel voor het traditionele ‘envelopje’. Daar doe je immers nooit mis mee. Dat klopt, maar wat doen de kinderen met de inhoud van hun envelopje? Misschien is het geen slecht idee om op langere termijn te denken en die ‘envelopjes’ te sparen voor hun toekomstige projecten: hun studies, een eerste auto of misschien wel een eerste huisje! Er zijn tal van projecten die steeds moeilijker te verwezenlijken zijn zonder een financieel duwtje in de rug.
Denk aan sparen of beleggen
Daarom kan een spaar- of beleggingsverzekering voor kinderen een mooi alternatief zijn voor die ‘envelopjes’. Met zo’n verzekering kan immers een startkapitaal opgebouwd worden dat het kind of kleinkind ontvangt als het volwassen is. Voor ouders kan zo’n verzekering een middel zijn om alle gelegenheden – grote en kleine – aan te grijpen om te sparen. Het geld dat de kinderen krijgen voor hun verjaardag, Sinterklaas, Kerstmis, Pasen, … kunnen ze hierin storten via bijkomende premiestortingen in de loop van het jaar. Met dit flexibele product kunnen ouders sparen en beleggen naargelang hun financiële situatie en wanneer het hen het best past.
Voor grootouders kan zo’n spaar- of beleggingsverzekering voor kinderen meteen ook een manier zijn om hun vermogen over te dragen, en daarbij een generatie over te slaan. Het voordeel? Door rechtstreeks een deel van het vermogen aan de kleinkinderen over te maken via een verzekering, wordt vermeden dat het kapitaal eerst via de eigen kinderen passeert. Zo wordt het kapitaal maar één in plaats van twee keer belast.
Wat zijn de kenmerken van een spaar- of beleggingsplan voor kinderen?
Elke spaar- of beleggingsverzekering voor kinderen is natuurlijk anders. Het kan een tak 21- of tak 23-verzekering zijn of een mix van beide. In dat geval kan de verzekeringsnemer zelf de verdeelsleutel tussen tak 21 en tak 23 (50-50, 70-30, 90-10, …) bepalen, naargelang zijn beleggersprofiel. Maar er zijn ook enkele karakteristieken die praktisch altijd terugkomen:
- Er kan gekozen worden voor een eenmalige premie of voor periodieke premies. Handig voor dat jaarlijkse envelopje dus.
- De stortingen kunnen verhoogd of verlaagd worden, naargelang de financiële situatie (soms is er wel een minimumpremie bepaald in het contract).
- De premiestorting kunnen zelfs tijdelijk stopgezet worden.
- Het contract kan in eigen naam onderschreven worden, of als ouder ook onmiddellijk op naam van het kind.
Zo’n spaarplan kan meteen ook een mooie gelegenheid zijn om de (klein)kinderen de waarde van geld en het belang van sparen aan te leren. Soms zit het zelfs verweven in een heus educatief concept. Het kind kan dan via een leuke app spelenderwijs de investeringen meevolgen en de financiële wereld ontdekken.
Natuurlijk zijn er ook enkele aandachtspunten. Aangezien het om een spaar- of beleggingsverzekering gaat, is het misschien niet altijd mogelijk om kosteloos geld op te nemen. En afhankelijk van het verzekeringstype dat gekozen wordt, is er ook altijd een kans om geld te verliezen.
