Een comfortabel pensioen voor zelfstandigen?

@Pexels

Door AG

Vandaag moeten Belgische zelfstandigen het doen met een mager wettelijk pensioen in vergelijking met hun inkomen. Als alternatief kunnen ze een aanvullend pensioen opbouwen.

Eerste stap naar een pensioen gelijkwaardig aan dat van loontrekkenden

​Sinds 1 augustus 2016 zijn de minimumpensioenen van zelfstandigen en loontrekkenden op elkaar afgestemd. Maar het wettelijke minimum – als het bereikt wordt – volstaat zelden om hun levensstandaard te behouden. Er bestaan wel verschillende aanvullende spaaroplossingen voor zelfstandigen met en zonder vennootschap die fiscaal voordelig zijn.

Het minimumpensioen voor zelfstandigen is afgestemd op dat van loontrekkenden voor een volledige loopbaan van 45 jaar. Het bedraagt nu:

  • 582,46 euro voor het gezinstarief
  • 266,37 euro voor een alleenstaande
  • 249,44 euro voor het overlevingspensioen

De pensioenleeftijd voor zelfstandigen is voor mannen en vrouwen 65 jaar wanneer het pensioen daadwerkelijk begint en voor de eerste keer vóór 1 februari 2025.

De leeftijd van 65 jaar wordt opgetrokken:

  • Naar 66 jaar wanneer het pensioen daadwerkelijk begint en ten vroegste op 1 februari 2025 en ten laatste op 1 januari 2030.
  • Naar 67 jaar wanneer het pensioen daadwerkelijk begint en ten vroegste op 1 februari 2030.

En het gemiddelde pensioen? Dat bedraagt 900 euro per

maand voor zelfstandigen, 1.200 euro per maand voor loontrekkenden en 2.600 euro per maand voor ambtenaren (bron: RSVZ 2019).

Maar in werkelijkheid komen maar weinig zelfstandigen aan een loopbaan van 45 jaar als ze 65 zijn. Bijgevolg hebben ze slechts recht op het magere minimumpensioen. Resultaat: ze ontdekken te laat dat ze zullen moeten blijven werken om voldoende spaargeld op te bouwen om hun levensstandaard op peil te houden wanneer ze met pensioen gaan.

Zelfstandigen hebben dus alle belang bij het opbouwen van een aanvullend pensioen, wat heel wat voordelen biedt. Er zijn verschillende mogelijkheden:

  • Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ): een interessante oplossing waardoor ze minder belastingen en sociale bijdragen moeten betalen.
  • Individuele pensioentoezegging: een pensioenverzekering voor zelfstandigen met een vennootschap. De vennootschap betaalt de premies.
  • RIZIV: een aanvullende pensioenoplossing voor zelfstandige geconventioneerde artsen, tandartsen, apothekers, logopedisten, kinesitherapeuten en verpleegkundigen.
  • POZ: een interessante aanvulling op het VAPZ, beschikbaar voor zowel zelfstandigen als natuurlijke personen.
  • Individueel sparen: pensioensparen tot de leeftijd van 65 jaar (met een fiscaal voordeel op de betaalde premies tot 30% en een plafond dat jaarlijks wordt herzien) en langetermijnsparen (meestal een tak 21-levensverzekering), met fiscaal voordeel.
  • Vrij sparen: dit zijn alle spaarmogelijkheden die niet gekoppeld zijn aan een fiscaal voordeel (beleggingsfondsen, spaarboekjes, onroerend goed, …).

Zelfstandigen kunnen verschillende oplossingen met fiscale voordelen (2e en 3e pijler) combineren.

Dankzij professioneel advies vinden zelfstandigen de beste oplossing voor hun persoonlijke situatie. Sparen voor hun pensioen, en zichzelf (en hun gezin) beschermen tegen arbeidsongeschiktheid en overlijden zijn twee essentiële behoeften. De mogelijkheden die de pensioenverzekering en de aanvullende dekkingen bieden, beantwoorden perfect aan deze behoeften.

Lees ook corner Verzekeringen

Dit bericht is geplaatst in Pensioen, Verzekeringen met de tags , , , , . Bookmark de permalink.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *