Nuttige tips als u voor het eerst belegt in een open tak 23-fonds

@Pexels

Door AG Insurance

Een spaarrekening brengt tegenwoordig niet veel meer op. Dat weet iedereen intussen. Wie een hoger rendement wil, gaat dus op zoek naar een alternatief. En dan zijn open beleggingsfondsen uit tak 23 een interessante oplossing. In tegenstelling tot tak 21-producten of bepaalde gestructureerde (of gesloten) tak 23-fondsen, bieden ze wel geen minimumrendement of kapitaalgarantie. Het kan dus zijn dat u zich wat onzeker voelt als u voor het eerst belegt in dit type verzekering. Hier zijn alvast enkele nuttige tips zodat u in alle rust uw keuze kunt maken.

  1. Bepaal uw doel

    Een huis kopen, uw pensioen opnemen, uw kinderen naar de universiteit sturen, … Er zijn evenveel projecten als beleggers. Door rekening te houden met uw risicobereidheid en uw persoonlijke en financiële situatie, kunt een duidelijk doel voor uzelf bepalen.

  2. Bepaal uw budget

    Beleg enkel het geld dat u niet nodig hebt. Houd rekening met onvoorziene uitgaven zoals medische kosten, herstellingen aan uw wagen, uw wasmachine die het begeeft, … Maak dus de balans op van uw inkomsten en uitgaven.

  3. Bepaal uw beleggingshorizon

    Wilt u beleggen op korte, middellange of lange termijn? Hoe langer uw beleggingshorizon, hoe groter het potentiële rendement. Maar opnieuw hangt alles af van uw doel, uw persoonlijke en financiële situatie en uw beleggersprofiel.
    Hoe langer uw beleggingshorizon, hoe langer u uw belegde kapitaal ook niet kunt gebruiken. Als u het toch nodig hebt, kunt u uw contract altijd (geheel of gedeeltelijk) afkopen. Afhankelijk van het moment van de afkoopaanvraag betaalt u soms extra kosten.

  4. Bepaal uw beleggersprofiel

    Verzekeringstussenpersonen (makelaars of bankagenten) zijn wettelijk verplicht om uw beleggersprofiel te bepalen op basis van uw persoonlijke situatie, uw inkomsten, uw beleggingshorizon en uw risicobereidheid.
    Dit zijn de 3 belangrijkste profielen:

  • Defensief (weinig tot geen risico + kapitaalgarantie)
  • Neutraal (evenwicht tussen risico en rendement)
  • Dynamisch (de nadruk ligt op het rendement, niet op de veiligheid)

Lees ons artikel van april 2019 voor meer info hierover.

  1. Bepaal uw voorkeuren

    Naargelang uw risicoprofiel worden de gestorte premies belegd in aandelenfondsen, obligatiefondsen of gemengde fondsen uit verschillende sectoren.
    Als u ethisch beleggen belangrijk vindt, kunt ook kiezen voor sociaal verantwoorde beleggingsfondsen. Naast een potentieel hoger rendement, dragen ze positief bij tot het welzijn van onze planeet.

Lees ons artikel van mei 2018 voor meer info over sociaal verantwoorde beleggingen.

  1. Bepaal uw beleggingsstrategie

  • Wed niet op één paard. Dat is de gulden regel als u mikt op een potentieel hoger rendement en de risico’s beter wilt spreiden. U hebt er alle belang bij om uw beleggingen te diversifiëren. Als het ene fonds minder goed presteert, kunnen de goede resultaten van een ander fonds dit compenseren.
    Er zijn verschillende oplossingen voor handen om uw beleggingen te helpen beheren. Lees ons artikel van oktober 2018 voor bijvoorbeeld meer info over de multimanagementaanpak
  • U kunt beleggen door een eenmalige premie te betalen, of door uw beleggingen te spreiden in de tijd. Dankzij Drip Feed bijvoorbeeld, kunt u geleidelijk beleggen naargelang uw spaarcapaciteit.Het gaat om een beschermingsmechanisme om het risico van jouw/uw investering te diversifiëren.

Lees ook corner Verzekeringen

Dit bericht is geplaatst in Verzekeringen met de tags , . Bookmark de permalink.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *