@Pexels
Door AG Insurance
Vóór financiële instellingen een beleggingsoplossing voorstellen, zijn ze wettelijk verplicht het beleggersprofiel van hun klanten op te maken. Hierna vindt u een overzicht van de voornaamste profielen en de redenen die deze stap noodzakelijk maken.
- Wat verstaan we onder ‘beleggersprofiel’?
Een beleggersprofiel maakt het mogelijk de situatie en de risicotolerantie van elke potentiële belegger beter te kennen. Geld beleggen kan immers gepaard gaan met verlies. Het profiel correct bepalen is dus heel belangrijk. Sommigen verkiezen zekerheid, anderen mikken liever op een hoger rendement, zelfs als ze hun kapitaal dan blootstellen aan meer risico (en dus aan verlies). In theorie gaat het trouwens om een ‘evenredigheidsregel’. Hoe hoger het risiconiveau, hoe hoger het potentiële rendement. En omgekeerd, hoe veiliger de belegging, hoe lager in principe het potentiële rendement.
- Waarom is dat belangrijk?
Als u het beleggersprofiel van uw klant kent, kunt u zijn portefeuille beter samenstellen. Het marktaanbod is immers ruim en financiële producten zijn vrij ingewikkeld. U kunt hem dus helpen de beste keuze te maken naargelang zijnpersoonlijke situatie, zijn inkomsten, zijn beleggingshorizon en zijn risicotolerantie.
We bekijken elk aspect even in detail:
- Inkomsten/budget : het kan gaan om een startkapitaal, maandelijkse stortingen, of zelfs beide. De idee dat een groot basiskapitaal nodig is om te beleggen, is ongegrond. Er zijn tal van oplossingen op de markt waarmee u al kunt beleggen vanaf kleine bedragen, bijvoorbeeld via maandelijkse stortingen. Bovendien kunnen de producten pensioen- en langetermijnsparen ook als beleggingen worden gezien (naargelang de gekozen producten en de portefeuille). Doorgaans worden deze producten echter niet als beleggingsproducten ervaren.
- Beleggingshorizon :dit aspectkomt overeen met de periode waarin de belegger denkt een bepaald deel van zijn kapitaal niet nodig te hebben. Ook de beleggingshorizon heeft een aanzienlijke impact op het potentiële rendement aan het einde van het contract. Zo zal een langetermijnbelegging (minimum 8 jaar) normaal meer opbrengen dan een belegging op korte termijn (1-4 jaar).
- Risicotolerantie
Er zijn drie belangrijke profielen:
- Defensief profiel : weinig tot geen risico en een gewaarborgd kapitaal. Zekerheid is belangrijker dan rendement.
- Neutraal profiel : compromis tussen risico en rendement. Zekerheid is belangrijk, maar de belegger is bereid berekende risico’s te nemen om zijn kapitaal te laten renderen.
- Dynamisch profiel : rendement is belangrijker dan zekerheid. De belegger is bereid meer risico te nemen, zelfs al is de zekerheidsmarge dan veel kleiner.
Deze benamingen kunnen verschillen naargelang de financiële instelling. Sommige banken beperken zich tot deze drie profielen. Andere nuanceren hun aanbod meer en bieden oplossingen aan gaande van ‘zeer defensief’ tot ‘zeer dynamisch’. Dat geldt ook voor de gebruikte vragenlijsten. De FSMA (toezichthouder) ziet erop toe dat de vragenlijsten voldoen aan bepaalde vereisten.
Lees ook corner Verzekeringen
