Tak 21 of tak 23? Wat zijn de verschillen en voor welke beleggers?

@pexels

Door AG Insurance

Aan het begin van het jaar maken we traditiegetrouw goede voornemens. Hebt u zich voorgenomen om uw geld beter te laten renderen? Mocht dat nog niet het geval zijn: het is nooit te laat om dat te doen.

Waarom zou u niet beleggen in een levensverzekering? Dit is immers een uitstekende keuze als u een potentieel aantrekkelijk Rendement wenst te genieten en gebruik wilt maken van de voordelen van de levensverzekeringsstructuur. Maar welk type verzekering moet u dan kiezen? Dat hangt vooral af van uw beleggersprofiel:

  • Het defensieve profiel: de defensieve belegger wil vooral veiligheid. Hierdoor ligt het niveau van zijn Rendement lager. Hij kan slechts een beperkt deel van zijn portefeuille beleggen in risicovollere oplossingen.
  • Het neutrale profiel: de neutrale belegger zoekt een goed evenwicht tussen Rendement en risico. Hij is bereid de helft van zijn portefeuille te beleggen in risicovollere oplossingen. Hij heeft vaak een langere beleggingshorizon omdat hij weet dat beleggingen op langere termijn een hoger gemiddeld Rendement opleveren.
  • Het dynamische profiel: de dynamische belegger gaat bewust op zoek naar Rendement en belegt voornamelijk in risicovollere oplossingen. Hij aanvaardt dat de waarde van zijn portefeuille intussen kan afnemen door negatieve evoluties op de financiële markten.
    Welke oplossing voor welk profiel?
    Als u eerder een defensieve belegger bent (u wilt zo weinig mogelijk risico nemen), dan kunt u opteren voor de Tak 21-spaarverzekeringen. Dit type verzekering biedt de terugbetaling van uw kapitaal op einddatum en een gewaarborgde rentevoet die kan worden aangevuld met eventuele winstdelingen. Op die manier geniet u een gewaarborgd Rendement en 100 % veiligheid. Het Garantiefonds beschermt u trouwens tot 100 000 euro (per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij), zelfs als de verzekeringsmaatschappij failliet gaat.

Wenst u een hoger Rendement, maar behoudt u ook graag een zekere bescherming (u hebt dan een neutraal beleggersprofiel), dan kunt u kiezen voor een gestructureerd fonds via de Tak 23-beleggingsverzekeringen. Dit type product wordt gekenmerkt door een beperkte onderschrijvingsperiode en een vaste einddatum. De nettopremie is geheel of gedeeltelijk beschermd op einddatum. De gerealiseerde Meerwaarde hangt af van de structuur en de evolutie van de onderliggende waarden.

Verkiest u een meer dynamische portefeuille, dan zijn de open fondsen uit Tak 23 zeker iets voor u. Binnen deze beleggingstak kunt ook nog verschillende keuzes maken. Sommige van deze beleggingsverzekeringen bieden een zekere controle via beschermingsmechanismen. Die dienen om de behaalde winsten te beschermen of de verliezen te beperken door het kapitaal over te dragen naar een meer defensief fonds, zodra een bepaald verliesniveau is bereikt.

Via Tak 23-beleggingsverzekeringen kunt u kiezen uit een gediversifieerd aanbod aan fondsen. Als u wenst, kunt u dus opteren voor een fonds dat minder blootgesteld is aan aandelen en meer Obligaties bevat.
U mag echter niet vergeten dat dit type verzekeringen meer risico’s inhoudt omdat het wordt beïnvloed door de schommelingen van de financiële markten.
Wat hebben deze beleggingsoplossingen gemeen?

  • U bent geen Roerende voorheffing verschuldigd op de verzekeringen uit Tak 21 en 23 (behalve bij een afkoop van het contract tijdens de eerste 8 jaar als de verzekering een gewaarborgd Rendement biedt).
  • De meeste oplossingen bieden u de mogelijkheid, mits de betaling van eventuele kosten, om gedeeltelijke of volledige afkopen uit te voeren, op bepaalde momenten of periodiek.
  • De overheid heft een taks van 2 % op de premies die u belegt in dit soort beleggingsoplossingen. Toch blijven spaar- en beleggingsverzekeringen in principe fiscaal voordeliger dan andere gelijkaardige beleggingsproducten die onderworpen zijn aan de Roerende voorheffing.
  • Dankzij de verzekeringsstructuur van dit type belegging, kunt u eventueel een bedrag overdragen aan een derde zonder een beroep te moeten doen op het testament (dankzij de begunstigingsclausule van de levensverzekering). In die optiek kunt u een levensverzekering gebruiken als instrument voor vermogensoverdracht. U moet eventueel wel successierechten betalen op het gestorte bedrag.
  • Spaar- en beleggingsverzekeringen omvatten een overlijdensdekking (onderworpen aan voorwaarden in bepaalde Tak 23-verzekeringen).
    Kortom, er bestaat een volledig gamma aan Tak 21-spaarverzekeringen en Tak 23-beleggingsverzekeringen voor alle beleggersprofielen. Aarzel dus niet om contact op te nemen met uw verzekeringsadviseur om samen op zoek te gaan naar de juiste oplossing.

Lees ook corner Verzekeringen

Dit bericht is geplaatst in Verzekeringen met de tags , , , . Bookmark de permalink.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *