Mieux comprendre la finance et l'économie !
Parce qu’il vaut toujours mieux bien comprendre dans quoi on investit, voici une rubrique qui reprend toutes les explications sur les produits de placement et d’assurance. Une façon simple et efficace de s’y retrouver dans le monde de la finance.
Par AG
Alors que la Belgique a été confrontée ces derniers mois à un taux d’inflation record depuis plusieurs décennies, les répercussions sur le budget des ménages se font inévitablement ressentir. Et si les Belges sont avant tout préoccupés par la hausse des prix de l’énergie et des biens de consommation, la conjoncture économique actuelle représente pourtant également un moment-clé afin de faire le point sur leurs besoins de protection.
Le mot sicav est l’abréviation de « Société d’Investissement à Capital Variable ». Les sicav sont des produits de placement essentiellement offerts par des organismes bancaires ou par des maisons de gestion. La sicav récolte des fonds auprès des épargnants. Ces fonds récoltés sont ensuite investis dans des produits financiers (actions, obligations, …) en fonction de la politique d’investissement définie dans le prospectus d’émission de la sicav.
La sicav est cependant une entité juridique distincte de la banque qui la promeut. Les avoirs de la sicav ne sont donc pas repris dans le bilan de la banque qui commercialise le fonds. En cas de faillite de la banque, le client qui serait détenteur d’un fonds commercialisé par cette banque ne serait donc pas impacté par cette faillite, du moins concernant ses avoirs détenus en sicav. Comme son nom l’indique, la sicav est constituée sous forme d’une société et plusieurs acteurs y jouent un rôle.
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Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst et Martin Le Breton, Conseiller financier et patrimonial chez CONSILIUM Gst
En droit français, l’assurance-vie se situe au carrefour entre le droit civil et le droit des assurances. Analyse et points d’attention.
La gestion via une sicav, un OPC ou un fonds de placement est réalisée par des sociétés de gestion. Cette professionnalisation de la gestion a un coût. Et c’est normal : tout travail mérite salaire. Cependant, on constate que les investisseurs ne consultent pas souvent ce volet de leurs placements. Or, ces différents frais peuvent venir grever parfois largement la performance de leurs placements. La FSMA (le gendarme des marchés financiers en Belgique) vient de publier une étude sur les frais prélevés dans les sicav. Voici un résumé de cette étude.
Par AG
Ces dernières années, le Covid-19, cumulé à la crise énergétique et à l’inflation, ont largement pesé sur le budget de l’État belge. Avec un déficit budgétaire de 5,1 % de son PIB au troisième trimestre de l’an dernier, la Belgique décroche le titre de plus mauvais élève de l’Union européenne selon Eurostat.
La Commission européenne exige, quant à elle, une réforme des pensions de la part de la Belgique, sans quoi celle-ci devra renoncer aux 850 millions d’euros prévus par le plan de relance européen. Comme en témoigne l’actualité du côté de l’Hexagone, la question des pensions n’a pas fini de faire parler d’elle !
En attendant, quelle stratégie adopter pour anticiper au mieux sa retraite ?
Par Alexis Grutter et Ludovic Berthe, Gérants, La Financière de l’Echiquier
En 2023, les investisseurs, qu’une année boursière atypique a mis à l’épreuve en 2022, doivent réviser leurs portefeuilles. Cette révision doit se faire à l’heure où l’ère des taux zéro et de la subvention monétaire s’achève, dans un contexte de volatilité et d’incertitudes persistantes. Une des réponses possibles peut être cherchée du côté de la gestion alternative.
Apparue dans la seconde moitié du XXe siècle, son essor s’est accéléré au gré des crises subies par les marchés, des chocs pétroliers des années 70, à la crise financière de 2008, en passant par le krach de 1987, la bulle internet des années 2000 ou encore le contexte de polycrises que nous avons connu en 2022…
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Les indices boursiers servent souvent de référence dans les placements. Ils permettent de comparer les performances des fonds gérés activement avec celles de l’univers dans lequel investit le fonds. Ils servent aussi de base pour les ETF (trackers). Il est donc utile et nécessaire de s’informer sur la composition de ces indices avant d’investir dans ces trackers. Cela permet de savoir dans quels secteurs, zones géographiques et entreprises on investit.
Voici une présentation de certains indices les plus connus.
Par AG
Depuis 2019, le droit à l’oubli prévoit que les cancers guéris depuis un certain temps ne puissent plus être pris en considération par les assureurs lors d’une demande de couverture décès souscrite afin de protéger un crédit hypothécaire (pour une habitation propre et unique) ou un prêt professionnel. En ce qui concerne les maladies chroniques, une limite s’applique au niveau de la surprime. La législation ayant été adaptée il y a peu, voici les nouveautés qui s’y rapportent.