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Pour gérer et transmettre son patrimoine, les placements et techniques sont multiples et très diversifiés. La transmission du patrimoine devrait être intégrée dans toute gestion de portefeuille. Les droits de donation, de succession varient en fonction des situations familiales, des pays et des régions. La planification successorale est donc un élément prépondérant en gestion. Ces articles vous permettent de faire la point sur la gestion d’un portefeuille (seul ou accompagné) et sur la transmission du patrimoine. Cette rubrique vous aidera à trouver la réponse à vos questions relatives à la gestion et à la transmission de votre patrimoine,
Par Sophie Slits, senior estate planner à la banque Nagelmackers
En cas d’absence de testament, le législateur a pris des dispositions afin de déterminer qui sont les héritiers et ce à quoi ils ont droit. Il s’agit dans ce cas de la ‘dévolution légale’, dont voici les règles spécifiques.
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Par Sophie Slits, senior estate planner à la banque Nagelmackers
Les couples qui cohabitent légalement pensent souvent qu’ils ont les mêmes droits que les couples mariés. Ce n’est pourtant pas le cas. Avant de faire le choix entre le mariage, la cohabitation légale ou de fait, il convient de bien examiner les avantages et inconvénients de chacune de ces formes d’union.
Voici une analyse des différences en matière de droit successoral et des droits de succession.
Par AG
Il n’est pas rare pour un indépendant de contracter un, voire plusieurs emprunt(s) au lancement de son activité. Ces crédits, parfois élevés, nécessitent indéniablement une protection financière, et donc une assurance.
Mais qu’en est-il du niveau de vie des proches du travailleur indépendant en cas de décès ? Passons en revue les différentes possibilités.
Par AG
Le deuxième pilier représente un complément essentiel à la pension légale (premier pilier). Il correspond en réalité à l’ensemble des capitaux de pension complémentaire que les travailleurs se constituent au cours de leur carrière professionnelle, en tant que salarié ou indépendant.
Pour les salariés, l’employeur ou le secteur fournit une solution du deuxième pilier, qui fait souvent partie intégrante du package de rémunération (assurance-groupe). De leur côté, les indépendants doivent prévoir une solution par leurs propres moyens.
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Investir n’est pas exempt de risques. Mais quand on se positionne sur un projet en développement, cela ne va pas sans s’exposer à certains accidents potentiels.
Un investissement en actions cotées est soumis à un ensemble de risques inhérents aux marchés. De l’évolution des taux d’intérêt, à la situation macroéconomique en passant par les risques géopolitiques, les bourses évoluent au rythme des anticipations de ces facteurs. En ce qui concerne les investissements dans et autour des métavers, les risques sont non négligeables.
Par Sophie Slits, senior estate planner, Banque Nagelmackers
Le saut de génération est une thématique courante dans le cadre des réflexions de planification successorale. Ce saut de génération peut être organisé par les grands-parents ou par l’enfant. Voici plusieurs façons de procéder.
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Avec près de 300 milliards d’euros sur les livrets d’épargne, le Belge est le champion de l’épargne. Ce sont près de 70% des Belges qui utilisent ce type de comptes. Alors que l’inflation est proche des 9% en Belgique et que les rendements sont nuls sur ces comptes, ce sont des dizaines de milliards d’euros qui sont perdus chaque année en pouvoir d’achat. L’inflation est un véritable ennemi tapi dans l’ombre pour les épargnants. Revenue sur le devant de la scène, elle entame sérieusement les rendements.
Par Sophie Slits, senior estate planner, Banque Nagelmackers
Etant donné que les œuvres d’art sont des actifs du patrimoine, elles feront un jour ou l’autre l’objet de la succession et des droits de succession seront dus. Ceux-ci sont régionaux et dépendent du domicile du défunt. Les droits de successions sont progressifs et dépendent du lien de parenté avec le défunt. Plus le lien est éloigné, plus les droits de successions sont élevés.
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