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Pour gérer et transmettre son patrimoine, les placements et techniques sont multiples et très diversifiés. La transmission du patrimoine devrait être intégrée dans toute gestion de portefeuille. Les droits de donation, de succession varient en fonction des situations familiales, des pays et des régions. La planification successorale est donc un élément prépondérant en gestion. Ces articles vous permettent de faire la point sur la gestion d’un portefeuille (seul ou accompagné) et sur la transmission du patrimoine. Cette rubrique vous aidera à trouver la réponse à vos questions relatives à la gestion et à la transmission de votre patrimoine,
Par AG
Alors que la Belgique a été confrontée ces derniers mois à un taux d’inflation record depuis plusieurs décennies, les répercussions sur le budget des ménages se font inévitablement ressentir. Et si les Belges sont avant tout préoccupés par la hausse des prix de l’énergie et des biens de consommation, la conjoncture économique actuelle représente pourtant également un moment-clé afin de faire le point sur leurs besoins de protection.
Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst
L’habitation familiale constitue une part importante du patrimoine du défunt. Dans ce contexte, les héritiers pourraient être contraints de devoir la vendre pour régler les droits de succession. Pour cette raison, les trois régions ont prévu une exemption de droits de succession sur l’habitation familiale en faveur du partenaire survivant. Les règles varient légèrement d’une région à l’autre. Quelles sont-elles ?
Quand un crédit est apuré, c’est un sentiment de soulagement qui prévaut. Il ne faudrait cependant pas perdre de vue qu’il y a lieu, dans certains cas, de mettre fin aux garanties qui avaient été concédées à l’organisme financier pour couvrir ce crédit. En principe, les garanties ne sont que l’accessoire d’un engagement principal qu’est le crédit. Lorsque le crédit est remboursé, les garanties ne sont donc plus valables. Cependant, dans le cadre d’une ouverture de crédit, certaines garanties pourraient encore être considérées comme valables pour couvrir d’autres engagements ou découverts ultérieurs. Passons en revue certains cas précis.
Par AG
La flexibilité qu’offre le statut d’indépendant a indéniablement de quoi faire naître des vocations. Ce statut s’accompagne cependant d’une série de responsabilités qui reposent entièrement sur les épaules du travailleur indépendant. D’où l’intérêt d’étudier les options existantes afin de protéger son activité, ainsi que son volet privé, dès le départ.
Protéger sa responsabilité civile, ses crédits et ses ressources semble évident de prime abord. Mais ce n’est pas tout ! Sachant que le succès de l’activité dépend entièrement du travailleur indépendant, il convient de ne pas négliger les aspects de constitution de pension et d’incapacité de travail.
La bonne nouvelle : il est possible de combiner ces besoins via un seul contrat d’assurance, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal.
Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst et Martin Le Breton, Conseiller financier et patrimonial chez CONSILIUM Gst
En droit français, l’assurance-vie se situe au carrefour entre le droit civil et le droit des assurances. Analyse et points d’attention.
Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst
L’achat scindé est une technique parfaitement licite de planification successorale fréquemment utilisée en Belgique. On y recourt notamment pour acquérir un bien d’investissement ou une seconde résidence avec ses enfants.
Par Astrid Dutré et Sophie Slits, Senior Estate Planners chez Nagelmackers
Comment faire pour que son partenaire soit financièrement et juridiquement bien protégé en cas de décès ?
Le choix juridique d’une union entraîne d’importantes conséquences tant sur le plan juridique que fiscal durant la vie mais également au moment du décès d’une des deux personnes formant le couple.
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Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst
Depuis le 1er juillet 2021, la Flandre a supprimé l’avantage fiscal du legs en duo. Pour compenser cette suppression, elle a introduit le régime de l’héritage entre amis. Le taux pour les libéralités faites aux associations caritatives a quant à lui été réduit à 0%. Statu quo en Région de Bruxelles-Capitale et en Région wallonne. Dans ces deux régions, le legs en duo conserve donc toute son utilité. Petit tour d’horizon de cette technique de planification successorale.
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