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Pour gérer et transmettre son patrimoine, les placements et techniques sont multiples et très diversifiés. La transmission du patrimoine devrait être intégrée dans toute gestion de portefeuille. Les droits de donation, de succession varient en fonction des situations familiales, des pays et des régions. La planification successorale est donc un élément prépondérant en gestion. Ces articles vous permettent de faire la point sur la gestion d’un portefeuille (seul ou accompagné) et sur la transmission du patrimoine. Cette rubrique vous aidera à trouver la réponse à vos questions relatives à la gestion et à la transmission de votre patrimoine,
Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst
L’achat scindé est une technique parfaitement licite de planification successorale fréquemment utilisée en Belgique. On y recourt notamment pour acquérir un bien d’investissement ou une seconde résidence avec ses enfants.
Par Astrid Dutré et Sophie Slits, Senior Estate Planners chez Nagelmackers
Comment faire pour que son partenaire soit financièrement et juridiquement bien protégé en cas de décès ?
Le choix juridique d’une union entraîne d’importantes conséquences tant sur le plan juridique que fiscal durant la vie mais également au moment du décès d’une des deux personnes formant le couple.
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Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst
Depuis le 1er juillet 2021, la Flandre a supprimé l’avantage fiscal du legs en duo. Pour compenser cette suppression, elle a introduit le régime de l’héritage entre amis. Le taux pour les libéralités faites aux associations caritatives a quant à lui été réduit à 0%. Statu quo en Région de Bruxelles-Capitale et en Région wallonne. Dans ces deux régions, le legs en duo conserve donc toute son utilité. Petit tour d’horizon de cette technique de planification successorale.
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Par Martin Piret Gérard, Associé chez CONSILIUM Gst
Au décès d’une personne, la loi prévoit que son conjoint recueille l’usufruit sur toute la succession. La nue-propriété est quant à elle recueillie par ses enfants. Il se créé alors un démembrement de la propriété sur les biens faisant partie de la succession du défunt. Dans certains cas, une telle situation peut s’avérer problématique et des tensions peuvent apparaitre entre l’usufruitier et le(s) nu(s)-propriétaire(s). Pour remédier à ces difficultés, le législateur a prévu la possibilité de convertir l’usufruit du conjoint survivant. De cette manière, l’usufruit cesse et est converti en des droits en pleine propriété.
Par Hans Oudshoorn, formateur d’investisseurs chez Saxo
Comment une équipe de titres peut-elle prétendre au titre de champion ? Dans le domaine de l’investissement, comme dans celui du sport, il faut investir du temps, du dévouement et de l’argent pour finir par en récolter les fruits. Et, bien sûr, il faut avoir un peu de chance.
Avec la Coupe du monde 2022, il faut aussi un peu de temps pour s’habituer au début d’un grand tournoi de football à la fin de l’année plutôt qu’en été. Comme cette période de l’année est souvent l’occasion de regarder en arrière et de se projeter dans l’avenir, également en termes de gestion financière, on peut profiter de la Coupe du monde pour jeter un « regard sportif » sur la structure de son portefeuille.
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Les parents s’inquiètent pour l’avenir de leurs enfants. Et c’est normal ! Etudes, profession, famille, avenir de la planète mais aussi avenir financier et transmission du patrimoine sont autant de sujets de préoccupation. Une façon de construire l’avenir financier de ses enfants peut passer par l’ouverture de comptes d’investissement à leur nom. Mais comment faire et quelles sont les conséquences d’une telle démarche ?
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Par Pictet AM
En France, la loi a prévu deux facilités de paiement des droits de succession : le paiement fractionné et le paiement différé.
Les héritiers ont six mois pour payer comptant l’impôt sur les successions. En cas de difficultés, ils peuvent demander, auprès de l’administration fiscale, à bénéficier du paiement fractionné. Dans certains cas, ils peuvent solliciter un paiement différé : un crédit, moyennant le paiement d’intérêt.
Les héritiers doivent déposer une déclaration de succession au plus tard six mois après la date du décès. Ils en sont dispensés s’ils refusent la succession ou si celle-ci ne dépasse pas 50.000 euros.
Lors du décès d’un proche, au-delà du choc et de la douleur que cela engendre, il faut remplir un certain nombre de formalités et se plier à certaines tâches qui peuvent parfois paraître fastidieuses. Il faut aussi prévenir certains organismes. Voici un petit guide pour aider les proches dans l’ensemble de ces démarches et surtout pour ne rien oublier !