Pensions : dernière minute pour le troisième pilier !

Pour ceux qui n’auraient pas encore souscrit à l’épargne-pension cette année, il est temps : les versements sont attendus avant le 31 décembre. Le troisième pilier des pensions est constitué de l’épargne individuelle destinée à la pension et qui bénéficie d’incitants fiscaux. On retrouve dans ce pilier les formules d’épargne-pension ainsi qu’une formule d’assurance-vie. Environ 1,4 millions de contribuables y souscrivent.

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Pourquoi les femmes investissent-elles de façon plus éthique que les hommes ?

Plusieurs études réalisées des deux côtés de l’Atlantique ont démontré que les femmes étaient, en général, plus soucieuses que les hommes d’investir leurs capitaux de façon éthique. Aux Etats-Unis, les femmes sont sorties de leur foyer, ont investi le marché du travail, ont étudié dans des programmes de MBA, ont grimpé l’échelle organisationnelle dans les entreprises, ont pris des places dans les conseils d’administration et ont, de ce fait, apporté leur affinité naturelle vers la responsabilité sociale en entreprise au sein des sociétés américaines.

On constate que 60% des épargnants américains qui investissent consciemment dans les placements ISR sont des femmes. Généralement, on constate que les femmes sont davantage intéressées par les problématiques relatives à l’écologie, l’éthique ou les microcrédits.

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Qu’est-ce que la gestion discrétionnaire?

La gestion discrétionnaire est une gestion déléguée, confiée à un spécialiste en gestion de portefeuille. Cet expert peut gérer soit une sicav (mixte ou à profil, par exemple), soit directement un portefeuille individuel.

Ce dernier cas implique la signature d’une convention de gestion qui établit les droits et devoirs de chaque partie. Elle fixe entre autres les modalités de gestion souhaitées par l’investisseur et, le cas échéant, les instruments financiers à privilégier (voire à exclure).

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Assurances-groupe et fonds de pension comme deuxième pilier

Nous avons vu que le premier pilier des pensions était constitué de la pension légale. Les montants de cette pension légale ne sont cependant pas assez importants pour assurer au pensionné un niveau de vie suffisant.

A côté de la pension légale, l’employé peut percevoir une pension extra-légale aussi appelée pension complémentaire si son employeur a souscrit à une assurance de groupe ou à une institution de pension (fonds de pension). Les pensions complémentaires ou extralégales sont financées par des cotisations complémentaires fixées dans un contrat ou une convention collective de travail. Ces cotisations sont indépendantes des cotisations sociales légales obligatoires et n’ont pas d’influence sur les pensions légales. C’est ce qu’on appelle le deuxième pilier des pensions.

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Où trouver du rendement dans les marchés actuels ?

Comment investir à l’heure d’aujourd’hui dans les marchés obligataires ?  Existe-t-il d’autres options que les fameux bons d’Etat si populaires ces jours-ci?

Il nous a semblé utile de nous adresser à un expert en la matière: nous avons donc demandé à Michael Hasenstab, directeur de l’équipe « obligations internationales » chez Franklin Templeton, comment il investit actuellement pour les fonds obligataires qu’il gère.

Son équipe adopte une approche contrariante, avec la conviction qu’il faut aujourd’hui sortir des sentiers battus pour trouver plus de rendement et plus de sécurité que sur des marchés obligataires dits « traditionnels ». Trois axes importants se retrouvent dans les portefeuilles:

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