Par Trade Republic
Les gens reconnaissent de plus en plus que notre système de pension n’est pas viable. Dans le même temps, les jeunes acquièrent des connaissances financières par le biais des médias sociaux, ce qui les incite à investir.
Dans le cadre d’une grande enquête menée par le cabinet d’études Hibou, le sentiment des Belges à l’égard des pensions et de l’investissement a été évalué. Avec cette étude, le but était de suivre les tendances de la société à travers les médias sociaux. Des milliers de posts sur Facebook, Instagram et Twitter, entre autres, ont été recueillis pour savoir ce que les gens pensaient des pensions et des investissements.
Il est important d’avoir un aperçu de la situation, car le sujet des pensions est actuellement brûlant dans toute l’Europe. En Belgique, des mesures sont prises pour inciter les gens à travailler plus longtemps. La France, quant à elle, a été en ébullition pendant des mois en raison des projets de réforme des pensions. Dans toute l’Europe, les pensions sont un sujet de plus en plus pressant. Il était donc important de comprendre ce que les gens pensent des pensions et des options de retraite.
La négativité et la méfiance prévalent
L’étude a révélé que l’état d’esprit à l’égard des systèmes de pension existants est carrément négatif. Les systèmes de pension européens existants sont basés sur la solidarité intergénérationnelle. En bref, les actifs paient pour les pensions des retraités, en échange de quoi ils peuvent compter sur le même principe de solidarité plus tard. Mais ce système devient insoutenable en raison de la hausse de l’inflation et de l’augmentation constante de la dette publique.
Les gens sentent que les choses ne peuvent pas continuer ainsi. Il y a suffisamment de personnes qui ont le bon sens de voir que le système actuel n’est pas viable. Elles sont donc méfiantes, car elles ont l’impression que les hommes politiques ne leur disent pas la vérité. Certaines réformes sont en cours en Europe, comme le relèvement de l’âge de la retraite. Mais il ne s’agit que d’un rafistolage à la marge, qui ne changera rien au bouleversement démographique qui rend les pensions actuelles inabordables.
Cela ne veut pas dire que les Européens veulent abandonner le système de solidarité existant. Nous ne sommes pas américains et nous ne voulons pas le devenir, que cela soit clair. Nous restons très attachés, en Europe, à notre système social basé sur la solidarité. Mais si nous voulons conserver le système actuel, il faudra ajouter une couche supplémentaire. La vérité est simple : les gens devront investir pour compléter leur pension.
Certains éléments spécifiques chez les Belges contribuent encore à la négativité ambiante. Beaucoup de Belges ne comprennent pas les différences de montant des pensions entre les différents statuts. Le fait qu’il y ait de si grandes différences entre les indépendants, les salariés et les fonctionnaires suscite beaucoup de frustration.
Un mouvement de jeunesse
Pourtant, une lueur d’espoir apparaît au milieu de tout ce pessimisme. La jeune génération, la génération Z, est beaucoup plus positive en matière d’investissement. De plus, elle ne fait pas confiance aux institutions financières. Ils ont grandi dans un monde horizontal, où la transparence est importante. C’est pourquoi ils se détournent des fonds actifs et de l’épargne-retraite fiscalement avantageuse. Ils ne savent que trop bien que 90 % des fonds actifs affichent des performances inférieures à celles du marché et préfèrent donc prendre les choses en main.
Ainsi, beaucoup de jeunes se rendent compte que les ETF sont un excellent outil d’investissement. Il est vrai que personne ne sait quelles sont les meilleures actions à acheter, et encore moins quand. C’est pourquoi comme dit John Boggle : « ne cherchez pas l’aiguille dans la botte de foin, achetez la botte de foin ». Acheter régulièrement des ETF bien diversifiés et peu coûteux est donc la meilleure solution. Un message simple qui trouve de plus en plus d’écho auprès des jeunes.
Ce sont les médias sociaux
On constate aussi que la culture financière des jeunes augmente rapidement. Cette constatation est frappante compte tenu du manque de connaissances financières en Europe. On peut observer 50 nuances d’analphabétisme financier d’un pays à l’autre. Qu’est-ce qui fait la différence chez les jeunes ? Les médias sociaux et encore plus de médias sociaux, voilà la seule explication.
Il y a de nombreux comptes de médias sociaux dédiés au partage des connaissances financières. On voit aujourd’hui des centaines de personnes partager du contenu sur ce sujet. Les jeunes ont compris qu’investir n’est pas la même chose que spéculer. Ils comprennent qu’il s’agit d’investir de manière systématique, peu coûteuse et bien répartie. Cela leur permet de profiter au maximum des intérêts composés. Les ETF sont l’arme parfaite pour cela. En outre, les jeunes partagent de plus en plus ce message avec leurs amis, ce qui crée une réaction en chaîne qui donne un coup de fouet à l’éducation financière.
En conséquence, les jeunes envisagent l’investissement avec un état d’esprit différent. Avec l’essor des ETF et la disponibilité croissante de l’information, l’investissement est devenu plus accessible. Par conséquent, les jeunes sont plus confiants et osent investir eux-mêmes, sans l’aide d’experts.
FIRE, un accélérateur de feu
Le mouvement FIRE (Financial Independence Retire Early – Indépendance financière – Retraite anticipée) est également souvent étudié. Les partisans de ce mouvement essaient de vivre le plus frugalement possible et d’investir l’argent économisé. L’objectif est de pouvoir prendre sa retraite plus tôt et de vivre de manière financièrement indépendante. On observe essentiellement deux forces opposées chez les jeunes : FIRE et YOLO (on ne vit qu’une fois). Pour de nombreux jeunes, le mouvement FIRE est trop radical, ils ne veulent pas aller aussi loin. Bien sûr, le mouvement FIRE reçoit autant d’attention parce qu’il est si extrême. La sensation fait vendre.
Le mouvement FIRE n’est pas le principal moteur des jeunes, mais plutôt une source d’inspiration. Les jeunes voient les nombreux messages sur le FIRE et en retiennent surtout qu’ils sont parfaitement capables d’investir eux-mêmes. La plupart des jeunes ne veulent certainement pas vivre de manière aussi frugale. Mais ils s’inspirent du message du mouvement FIRE selon lequel il est possible d’investir soi-même et d’accroître ainsi sa liberté financière. Le mouvement FIRE contribue donc principalement à la diffusion des connaissances financières et aide à abaisser le seuil de l’auto-investissement.
Investir comme une bonne ménagère
Il est également important que les femmes investissent davantage. Les femmes gagnent souvent moins et perçoivent des pensions moins élevées. Elles sont également plus exposées au risque de dépendance financière. Autant de raisons pour lesquelles les femmes devraient investir davantage. Actuellement, les femmes se heurtent encore souvent au plafond de verre. Elles ne voient souvent pas de modèles féminins dans le monde de l’investissement qui les incitent à investir. De plus, le monde de la finance est très masculin. L’accent y est mis sur la spéculation et la compétition, ce qui n’attire pas les femmes. Sans parler du marketing financier qui a longtemps oublié les femmes.
Cependant, les femmes sont tout simplement de meilleures investisseuses et il est essentiel qu’elles s’impliquent davantage dans le monde de l’investissement. Une étude montre que les femmes investissent mieux en moyenne. Cela s’explique par le fait qu’elles spéculent moins et investissent avec une plus grande aversion au risque. De plus, elles choisissent plus souvent des plans d’épargne et des ETF. Il est essentiel d’intégrer les femmes dans le monde de l’investissement. C’est aussi important que l’intégration des femmes sur le marché du travail au XIXe siècle.
Redonner à l’investissement ses lettres de noblesse
L’image de l’investissement doit changer. L’accent mis sur la spéculation doit céder la place à une image plus réaliste de l’investissement comme moyen responsable d’accumuler des richesses. La perception de l’investissement est trop axée sur le risque. Il suffit de regarder toutes les réglementations telles que la directive MIFID (Markets In Financial Instruments Directive). L’investissement est encore trop souvent perçu comme de la spéculation. En effet, les personnes qui s’y adonnent perdent de l’argent neuf fois sur dix. Mais il y a une grande différence entre la spéculation et l’investissement bien diversifié dans des ETF bon marché, par exemple. L’investissement comporte toujours des risques mais, de cette manière, les risques sont considérablement réduits.
La réglementation est certainement nécessaire, mais l’accent est désormais mis sur les risques. De cette manière, on risque d’effrayer les gens et de les dissuader d’investir. La différence entre l’investissement responsable et la spéculation doit être plus claire. Surtout dans le contexte actuel où notre système de pension est sous pression. Dans ces conditions, il est en effet plus risqué pour son avenir financier de ne pas investir.
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