Par AG
À l’heure où les enjeux climatiques et sociaux prennent une place centrale dans l’opinion publique, le lien étroit entre avenir financier et durabilité apparaît plus que jamais évident. L’intérêt grandissant pour ces questions nous rappelle qu’il est possible, voire essentiel, d’anticiper sa retraite tout en contribuant à un avenir meilleur pour soi et pour la planète.
L’investissement durable offre une approche qui intègre à la fois des objectifs financiers à long terme et les préoccupations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Une question se pose cependant : par où commencer ?
Comprendre l’investissement durable
Épargner ou investir de façon durable implique de placer son argent en optant pour un ou plusieurs instruments de placement tenant compte des critères dits ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
Concrètement, la gestion d’un fonds durable implique la sélection d’entreprises qui se démarquent positivement dans ces trois domaines. Les critères utilisés vont, par conséquent, au-delà des considérations financières pour inclure des facteurs tels que la gestion des ressources naturelles, des pratiques de travail éthiques et la transparence de la direction.
Le gestionnaire du fonds peut exclure les entreprises impliquées dans des activités controversées (comme le tabac ou les armes) et privilégier celles qui adoptent des pratiques responsables. En outre, le fonds peut intégrer l’engagement actif des entreprises, en participant aux assemblées générales et en influençant les politiques de durabilité et de gouvernance.
Depuis mars 2021, le règlement SFDR vise également à renforcer la transparence et la divulgation des informations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) des produits financiers en Europe, permettant ainsi aux consommateurs de prendre des décisions plus éclairées en matière d’investissement durable.
Établir des objectifs réalistes pour sa pension
La première étape de toute stratégie d’épargne ou d’investissement consiste à définir ses objectifs. Les placements durables et responsables ne dérogent pas à ce principe de base.
Il s’agit pour le futur épargnant ou investisseur de définir ses attentes en termes de performance financière, tout en tenant compte de différents facteurs tels que le coût de la vie, l’inflation, les loisirs et les éventuelles dépenses imprévues.
Ces objectifs, combinés au niveau de tolérance au risque propre à chacun, permet de se tourner vers une solution adéquate, sans pour autant perdre de vue la dimension durable.
Miser sur le long terme
En matière d’épargne ou d’investissement, le temps est un allié de taille. En commençant à épargner ou investir pour sa pension dès que possible, le capital investi peut bénéficier de l’effet de levier de son horizon de placement. Les contributions régulières, y compris les plus modestes, ont la possibilité de se multiplier grâce aux intérêts générés, créant ainsi une base financière solide pour l’avenir. Plus l’épargnant ou l’investisseur commence tôt, plus il aura de chances d’atteindre son objectif à terme.
Sans oublier que les produits d’épargne-pension et d’épargne long terme s’accompagnent d’un avantage fiscal. Pour l’année 2023, les plafonds sont fixés comme suit :
- Il est possible de verser jusqu’à 990 euros (avantage fiscal de 30 %) ou entre 991 euros et 1.270 euros (avantage fiscal de 25 %) en épargne-pension.
- Il est possible de verser jusqu’à 2.350 euros (avantage fiscal de 30 %) en épargne à long terme.
En bref, en investissant de manière durable pour sa pension, les objectifs financiers se combinent avec la volonté de contribuer à un avenir meilleur. L’investissement durable dépasse la simple maximisation des rendements. Il cherche aussi à amplifier l’impact positif sur la société et l’environnement.