Par AG
L’assurance solde restant dû et l’assurance décès temporaire à capital constant sont avant tout des types d’assurances-vie. Ce qui les distingue principalement ? L’évolution du capital assuré tout au long du contrat. Voici un aperçu des principaux points communs et différences entre ces deux assurances.
Définitions
- L’assurance solde restant dû : ce type d’assurance garantit le remboursement total ou partiel d’un crédit (le plus souvent un crédit hypothécaire) en cas de décès de l’assuré en cours de contrat. En fonction de la couverture choisie, le capital décès permettra de limiter l’impact financier lié au remboursement du crédit (par ex. pour le partenaire survivant).
- L’assurance temporaire décès à capital constant : ce type d’assurance prévoit le versement d’un capital décès aux bénéficiaire(s) désignés par le preneur du contrat lors de la souscription. L’objectif est plutôt de protéger le niveau de vie des proches de l’assuré s’il venait à décéder. Il est également possible de couvrir des droits de succession ou une donation non enregistrée.
Différences
Assurance solde restant dû : que faut-il savoir ?
- Le capital assuré est dégressif. Autrement dit, plus le terme de l’emprunt approche, plus le capital assuré diminue.
- La durée du contrat dépend du prêt dont l’assurance vise à garantir le remboursement en cas de décès.
- En cas de décès de l’assuré en cours de contrat, le capital sera versé par l’assureur à la banque afin de rembourser, totalement ou partiellement, le crédit hypothécaire (si l’assurance solde restant dû souscrite est effectivement liée à un emprunt hypothécaire).
- Légalement, l’assurance solde restant dû n’est pas obligatoire. Cependant, la plupart des banques en font généralement une condition lors de l’octroi d’un crédit.
Assurance décès temporaire à capital constant : que faut-il savoir ?
- Le capital assuré reste fixe durant toute la durée du contrat.
- La durée du contrat est fixée lors de la souscription et dépend de la situation et des besoins de chaque assuré.
- En cas de décès de l’assuré en cours de contrat, le capital sera versé par l’assureur au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Des droits de succession peuvent être dus.
Points communs
Dans les deux cas, le contrat est directement lié au risque de décès de l’assuré. Afin d’évaluer correctement ce risque, la souscription est précédée d’un processus d’acceptation médicale. En fonction de la situation de chaque assuré (antécédents médicaux, âge, etc.) et du montant à couvrir, l’assureur peut se limiter à un simple questionnaire médical ou demander des examens médicaux complémentaires.
Pourquoi combiner assurance solde restant dû et assurance décès temporaire à capital constant ?
La perte d’un revenu peut impacter significativement la qualité de vie d’un ménage. En souscrivant une assurance solde restant dû, le preneur d’assurance couvre le remboursement de son prêt en cas de décès de l’assuré.
Le remboursement dépend cependant du niveau de protection choisi. Prenons l’exemple d’un emprunt souscrit par 2 co-emprunteurs :
Couverture totale : les deux co-emprunteurs sont assurés à 100 %. En cas de décès, l’assureur prendra en charge l’intégralité du remboursement du crédit.
Couverture 50-50 : les deux co-emprunteurs sont assurés chacun à hauteur de 50 %. En cas de décès, l’assureur prendra en charge la moitié du remboursement du crédit. Le co-emprunteur survivant devra quant à lui continuer à rembourser les 50 % restants.
Couverture personnalisable : en fonction de l’assureur et des besoins de chaque assuré, d’autres types de couverture sont envisageables.
L’assurance solde restant dû à elle seule ne permet pas toujours de maintenir le niveau de vie des proches du défunt. En effet, faire face aux frais quotidiens peut s’avérer difficile avec un seul revenu. Souscrire une assurance décès temporaire à capital constant peut par conséquent permettre de garantir à ses proches un avenir financier plus serein.