L’investissement est-il accessible à tous ?

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Par AG Insurance

Contrairement aux idées reçues, investir est plus accessible qu’il n’y parait. Dans l’environnement de taux bas actuels, un investissement, notamment via une assurance-vie, peut représenter une solution intéressante pour faire potentiellement fructifier son capital.

En effet, il est possible d’investir :

De petits montants

L’idée préconçue la plus répandue autour de l’investissement est qu’il est nécessaire de disposer d’un capital important pour pouvoir commencer à investir. Or, de nombreux organismes financiers proposent des solutions d’investissement à partir de montants peu élevés et donc accessibles à la plupart des budgets. Il s’agit d’une option intéressante pour faire ses premiers pas avant d’éventuellement décider d’investir un capital plus important. Il faut cependant garder à l’esprit qu’une assurance s’accompagne de certains coûts et taxes.

 De manière flexible

Certaines solutions d’investissement permettent à l’investisseur de suspendre temporairement ses versements en fonction de sa situation financière et de ses priorités.

A contrario, certaines solutions permettent de verser des primes complémentaires et donc d’investir davantage et, encore une fois, de s’adapter à la situation financière de l’investisseur au fil du temps.  

Sans prendre de risques inconsidérés  

Définir son profil d’investisseur et son degré de tolérance au risque est à la base de tout investissement.
Les organismes financiers sont d’ailleurs tenus d’évaluer le profil de chaque client (ce qui inclut les exigences, besoins, expérience et connaissances du client) avant d’aborder les solutions existantes.

Voici un aperçu des profils les plus courants :

  • Conservateur
  • Défensif
  • Neutre
  • Dynamique
  • Agressif

Certaines banques et certains assureurs se limitent aux profils défensif, neutre et dynamique. Il est dès lors judicieux de comparer les options disponibles sur le marché. Bien entendu, un profil d’investisseur peut évoluer. L’achat d’une maison, l’arrivée d’un enfant, un départ à la retraite sont autant d’événements qui peuvent avoir un impact sur un profil d’investisseur.

En se fixant des objectifs concrets et réalistes  

Il est tout à fait possible d’investir en se fixant des objectifs atteignables tels que :

-Préparer sa pension
– Financer un projet en particulier (l’achat ou la rénovation d’une maison ou l’achat une voiture par exemple)
– Préparer l’avenir de ses enfants

En diversifiant ses investissements pour limiter les risques de pertes

Inutile de mettre tous ses œufs dans le même panier. Une bonne diversification permet dans la plupart des cas de limiter davantage les risques de pertes.

En fonction du type de produit, il est possible d’opter pour une assurance-vie avec un taux d’intérêt garanti ou pour une assurance-vie comportant davantage de risques, mais offrant un potentiel de rendement plus attrayant.

En bénéficiant de conseils professionnels

Investir nécessite certaines connaissances. Faire appel à un expert permet de déterminer clairement son profil d’investisseur et de choisir une solution adaptée à ses objectifs, tout en bénéficiant d’un suivi et de conseils réguliers.

Investir, c’est mettre son argent au travail à l’heure où les comptes d’épargne rapportent peu. Il s’agit d’une approche à long terme afin de faire potentiellement fructifier son patrimoine.

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