Comment préparer un achat immobilier via une assurance-vie ?

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Par AG Insurance

Pour certains, les plus jeunes notamment, souscrire une assurance épargne-pension ou épargne à long terme peut sembler abstrait car l’échéance paraît lointaine. Et pourtant, le capital épargné peut s’avérer utile bien avant le départ à la pension… au moment où se concrétise un projet immobilier.

En effet, la conclusion d’un emprunt hypothécaire va souvent de pair avec celle d’une assurance solde restant dû pour que l’emprunt soit remboursé (entièrement ou partiellement) en cas de décès prématuré de l’assuré. Il est possible de préfinancer cette assurance via une épargne-pension ou une épargne à long terme. Il s’agit d’une manière intéressante d’épargner en vue de l’achat d’un bien immobilier, tout en profitant d’un avantage fiscal.

  • L’épargnant peut en effet bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 30 % (le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est susceptible d’être modifié ultérieurement).
  • Il constitue un capital complémentaire avec un rendement garanti et une participation bénéficiaire éventuelle (cette participation bénéficiaire n’est pas garantie et peut fluctuer en fonction de la conjoncture économique et des résultats de la compagnie).
    Et plus tôt commence l’épargne, plus important sera le capital constitué.
  • Le montant du versement peut être modifié à tout moment.
  • La réserve disponible peut toujours être utilisée comme prime unique d’une assurance solde restant dû, sans frais.
  • Si l’épargne n’est pas transformée en assurance solde restant dû (ou si elle n’est transformée qu’en partie), elle constitue alors une épargne supplémentaire pour la pension. Le surplus reste sur le contrat d’épargne à long terme et continue à capitaliser jusqu’au terme.

Certaines assurances épargne-pension permettent d’ajouter une couverture décès décroissante liée au prêt hypothécaire. Cette couverture, qui diminue en fonction du capital restant à rembourser, fait office de solde restant dû.

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