Au moment de se lancer dans la vie active, se pose la question de savoir comment on peut se constituer une épargne. Alors que les besoins financiers sont déjà bien présents (achat d’un immeuble, d’une voiture, installation dans son propre logement,…) est-il nécessaire et possible d’épargner ?
Il est démonter qu’il vaut mieux commencer à épargner jeune, le plus tôt possible, car les intérêts composés font fructifier l’épargne de façon exponentielle. Cela vaut alors la peine de mettre un peu d’argent de côté chaque mois pour faire face aux imprévus et/ou commencer à se constituer un petit bas de laine pour le futur.
- La première étape consiste donc à déposer régulièrement des sommes sur un livret d’épargne. Lorsque le montant accumulé prend une certaine ampleur, on peut commencer à investir une partie de cette somme. Le corps du portefeuille peut alors être constitué d’une Sicav mixte qui investit, selon un certain profil de risque défini au préalable, dans des Obligations et des Actions. Quand on est jeune, l’horizon de placements est long. On peut donc se permettre de prendre une Sicav plutôt agressive qui sera davantage investie en Actions. En effet, les Actions rapportent plus sur le long terme que les Obligations. Les Sicav ou fonds communs de placement (FCP) permettent d’avoir accès à une gestion professionnelle à faible coût. Elles sont Liquides, on peut les acheter et les vendre facilement, et l’on peut acquérir des parts pour des montants relativement bas.
- En marge de cet investissement en Sicav mixte, on peut aussi investir dans des poches plus ciblées comme, par exemple, dans un tracker sur un marché large comme le marché américain par le biais d’un tracker sur le S&P 500, par exemple. Les Trackers sont Liquides et permettent d’avoir accès à un marché à des coûts plus faibles que ceux d’un fonds actif. Dans une troisième étape, il est également envisageable d’acheter l’une ou l’autre Action individuelle pour suivre une société en particulier.
- Dans la gamme des placements, l’épargne faisant l’objet d’un avantage fiscal (épargne-pension,…) a aussi sa place dans le portefeuille qui se construit.
Quoiqu’il en soit, il est intéressant d’investir régulièrement de façon à lisser le risque de marché.
Quand on commence dans la vie active, il convient aussi d’être attentif à ne pas vivre à crédit. Il est parfois tentant de s’acheter un nouveau téléphone mobile à crédit ou de payer ses achats sur Internet avec sa carte de crédit. Attention dans ces deux cas : le surendettement peut vite arriver ! Si l’on veut acquérir un nouveau produit, il vaut mieux épargner pour l’acheter que de s’endetter. Il faut aussi bien comptabiliser ses achats effectués avec sa carte de crédit (achats sur Internet, par exemple) pour ne pas avoir de mauvaises surprises à la fin du mois ! Epargner n’est possible que si l’on a établi son budget et que l’on s’y tient !
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