Investir, oui ! Mais pas sans déterminer son profil d’investisseur

@Pexels

Par AG Insurance

Avant d’orienter leurs clients vers l’une ou l’autre solution d’investissement, les organismes financiers ont l’obligation légale de dresser leur profil d’investisseur. Voici un aperçu des principaux types de profils et des raisons qui rendent cette étape incontournable.

 

  • Qu’entend-t-on par « profil d’investisseur » ?

Dresser un profil d’investisseur permet de faire le point sur la situation ainsi que la tolérance au risque de chaque investisseur potentiel. En effet, investir son argent peut être assorti de pertes, d’où l’importance de déterminer correctement son profil. Certaines personnes privilégient la sécurité là ou d’autres préféreront miser sur un rendement élevé, quitte à exposer leur capital à davantage de risques (et donc de pertes). Il s’agit par ailleurs (en théorie) d’une « règle proportionnelle ». Plus le niveau de risque est élevé, plus le rendement potentiel l’est également. Inversement, plus l’investissement est sécurisé, plus le rendement potentiel est en principe faible.

  • Pourquoi est-ce important ?

Connaître son profil d’investisseur permet de développer son portefeuille en conséquence. L’offre sur le marché est vaste et les produits financiers sont réputés complexes. Connaître son profil d’investisseur permet donc d’orienter son choix en fonction de sa situation personnelle, de ses revenus, de son horizon de placement et de sa tolérance au risque.

Penchons-nous plus en détail sur chacun de ces aspects :

  • Revenus/budget: il peut s’agir d’un capital de départ, de versements mensuels, voire les deux. La croyance selon laquelle il est nécessaire de disposer d’un capital de base important afin d’investir est infondée. Désormais, de nombreuses solutions disponibles sur le marché permettent d’investir à partir de montants peu élevés, par exemple via des versements mensuels. Par ailleurs, les produits d’épargne-pension et d’épargne à long terme peuvent également entrer dans la catégorie des investissements (en fonction des produits et du portefeuille choisi). Ils ne sont pourtant généralement par perçus en tant que tels.   
  • Horizon de placement :cet aspectcorrespond au laps de temps durant lequel l’investisseur accepte de se passer d’une partie déterminée de son capital. L’horizon de placement a également un impact considérable sur le rendement potentiel en fin de contrat. Ainsi, un placement à long terme (minimum 8 ans) est davantage susceptible de fructifier qu’un contrat à court terme (1-4 ans). 
  • Tolérance au risque

Les principaux profils sont au nombre de trois :

  1. Profil défensif : peu, voire pas de risque et un capital garanti. La sécurité prime sur le rendement.
  2. Profil neutre : compromis entre risque et rendement. La sécurité occupe une place importante, mais l’investisseur est prêt à prendre des risques limités afin de faire fructifier son capital.
  3. Profil dynamique : le rendement prime sur la sécurité. L’investisseur est prêt à prendre davantage de risques, quitte à bénéficier d’une marge de sécurité beaucoup plus limitée.  
  4. D’un organisme financier à l’autre, ces appellations peuvent varier. De la même manière, certaines banques se limitent à ces trois catégories tandis que d’autres nuancent davantage leur offre en proposant des solutions allant de « très défensif » à « très dynamique ». Cela s’applique également aux questionnaires utilisés. La FSMA (organisme de contrôle) veille cependant au grain afin de s’assurer que les différents questionnaires répondent à certaines exigences.

Consultez aussi sur MoneyStore le corner Assurances

 


Pour en savoir plus sur ce sujet et sur le monde financier et économique, abonnez-vous gratuitement à la newsletter hebdomadaire ici
Nous n’avons que des produits de courrier électronique concernant la newsletter, des flashs actu ou l’invitation à des événements que nous organisons. C’est pour recevoir ce type d’informations que les lecteurs s’inscrivent. Nous ne recueillons et ne traitons que vos adresses électroniques. Veuillez noter qu’en vertu de GDPR, vous aurez le droit de nous demander à tout moment de recevoir une copie de vos données personnelles traitées, de demander la suppression de vos données personnelles. Nos newsletters contiennent un lien pour mettre fin à votre abonnement immédiatement ou le modifier.

Ce contenu a été publié dans Construction de portefeuille, avec comme mot(s)-clé(s) , , . Vous pouvez le mettre en favoris avec ce permalien.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *