Pourquoi choisir une rente viagère à l’heure de la pension ?

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Par AG Insurance

Être senior aujourd’hui signifie vivre plus longtemps, rester davantage autonome, multiplier les activités, les projets. De quoi envisager la vieillesse avec optimisme ! Mais pour maintenir un train de vie agréable, il est nécessaire de pouvoir compter sur un certain confort financier.

Etant donné le faible montant de la pension légale et le risque de devoir continuellement puiser dans ses économies ou son patrimoine, la rente viagère en branche 21 peut s’avérer une bonne solution.
En effet, cette assurance-vie s’adresse aux personnes qui souhaitent investir leur argent en toute sécurité et recevoir un revenu garanti à vie, avec en finalité abandon du capital ou capital réservé aux proches.

Quel est le principe général de cette assurance ?

  • Vous versez une prime unique.
  • Vous recevez une rente garantie à vie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) fixée entre autres selon l’âge de l’assuré, le montant de la prime et la périodicité de la rente.
  • Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt garanti.
  • Votre rente peut augmenter grâce à une éventuelle participation bénéficiaire.

1ertype de produit avec rente viagère : pour votre sécurité et éventuellement celle de votre partenaire (avec abandon du capital)

  • Vous recevez une rente périodique à vie (taxée comme un revenu mobilier).
  • Vous profitez d’un régime fiscal intéressant : seuls 3% du capital constitutif de la rente sont soumis à un impôt de 30% (+ centimes additionnels). Les participations béné­ficiaires acquises ne sont pas imposables.
  • En optant pour la rente avec réversibilité, vous pouvez aussi en faire bénéficier votre partenaire : tant que les deux assurés sont en vie, la rente est versée intégralement à l’assuré principal. Au décès de ce dernier, la rente est versée à l’assuré survivant.
  • Au décès de l’assuré (et du coassuré en cas de réversibilité), le contrat prend fin et aucun capital n’est versé (= abandon du capital).

2e type de produit avec rente viagère : pour votre sécurité et celles de votre/vos héritier(s) (avec capital réservé)

  • Vous recevez une rente périodique à vie (taxée comme un revenu mobilier).
  • Àvotre décès, votre/vos bénéficiaire(s) reçoit/reçoivent un capital (non soumis au précompte mobilier mais éventuellement soumis aux droits de succession) et le contrat prend fin. Ce capital est la prime nette totale investie (= prime totale hors taxes).

Cette assurance-vie s’intègre parfaitement dans un portefeuille de placements global. Grâce à la rente périodique, votre sécurité financière ne dépend pas exclusivement des résultats de vos autres placements.

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