Comment chaque famille peut-elle épargner sur mesure grâce à l’assurance-vie ?

Par AG Insurance

Couvrir des frais d’études, payer les droits d’enregistrement d’une future maison, protéger l’enfant dans le cas du décès d’un des parents… Les raisons de souscrire une assurance-vie sont multiples. Mais pour la plupart des familles, l’objectif est le même : aider financièrement ses proches.

En cela, l’assurance-vie offre des solutions intéressantes. Elle permet d’épargner régulièrement en visant un rendement potentiellement élevé (ce qui implique bien sûr des frais, des taxes et de prendre quelques risques) tout en répondant aux besoins spécifiques de chaque ménage grâce à sa structure unique : preneur / assuré / bénéficiaire en cas de décès / bénéficiaire en cas de vie. Continuer la lecture sur Moneystore de « Comment chaque famille peut-elle épargner sur mesure grâce à l’assurance-vie ? »

Comment optimiser la transmission familiale de ses avoirs financiers (aspects civils et fiscaux)?

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Par Me Grégory Homans, avocat-associé, et Me Antoine Dekeyser, avocat

Impact des récentes réformes

La réforme du droit civil successoral et celle des régimes matrimoniaux en Belgique (1erseptembre 2018)[1]élargissent significativement les possibilités de s’organiser pour, notamment, assurer la paix familiale et réduire la charge fiscale de ses héritiers à son décès. Ces réformes ont toutefois un impact sur les actes patrimoniaux réalisés par le passé. Illustrons ceci par les exemples suivants:

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Qu’est-ce qu’un fonds dédié de la Branche 23 ?

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Les produits de la Branche 23 sont des contrats d’assurance nominatifs avec un preneur, un assuré et un bénéficiaire. Ils sont habituellement distribués par l’intermédiaire des courtiers ou par les bureaux bancaires des compagnies. Ces contrats d’assurance sont généralement composés de sicav de différents gestionnaires. On peut donc les assimiler à des fonds de fonds bien que, étant des produits d’assurance, le preneur n’est pas propriétaire des fonds sous-jacents mais il a une créance sur la compagnie d’assurance. En marge de ces produits qui sont habituellement commercialisés par les banques ou les courtiers, il existe une offre en Branche 23 complémentaire qui présente une produit « sur-mesure » : les fonds dédiés.

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Quand et comment planifier son patrimoine ?

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A quel âge doit-on commencer à se préoccuper de construire son portefeuille ? Comment faire le point et prévoir la transmission de son patrimoine? A partir de quel montant est-il raisonnable de se s’interroger sur la mise en place une telle planification? Pour répondre à ces questions, Adrien Biquet, responsable juridique et fiscal au sein d’Armoni Financial Architects, était l’invité du Cercle Femmes et Finance le 8 octobre dernier.

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Comment préparer son héritage ?

Source de l'illustraion: Pexels
Source de l’illustraion: Pexels

S’il y a une seule chose dont nous sommes certains à 100% c’est que nous ne sommes pas éternels sur terre. Mais nous ne savons pas quand cette heure fatidique sonnera. Mieux vaut donc nous occuper sans tarder de la façon dont nous voulons que notre héritage soit réparti. Les dispositions qui seront prises pourront être remises à jour si cela s’avère nécessaire au fil des événements de la vie (décès du conjoint, acquisition d’un bien, donation, divorce, remariage, …).

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Pourquoi opter pour une assurance-placement de la branche 23 ?

Source de l'illustration : Pexels
Source de l’illustration : Pexels

Par AG Insurance

À l’heure actuelle, il ne fait pas bon être épargnant. Les comptes d’épargne ne rapportent pour ainsi dire rien du tout et les bons de caisse et obligations d’État ne rencontrent pas un franc succès de par leur manque d’attrait. Existe-t-il encore des solutions alternatives ?

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