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Pour les banques, les défis sont nombreux et, parmi ceux-ci, la concurrence avec de nouveaux acteurs, comme les FinTechs ou les GAFA (Google, Amazon, Facebook Apple), vient bousculer certains modes de fonctionnement du secteur.
Selon une récente étude réalisée par Capgemini au niveau mondial, le niveau de satisfaction des clients par rapport à leur expérience bancaire est plutôt bas.
Une néo-banque est une FinTech qui offre ses produits uniquement par le biais d’applications mobiles. Une néo-banque se différencie d’une banque en ligne par le fait qu’elle n’offre pas de produits par le canal de l’on-line banking mais uniquement par des applications mobiles sur Smartphones. Ces néo-banques offrent un service très simple : une carte de débit et/ou de crédit associée à un compte bancaire. Elles offrent aussi des possibilités de paiement, de change et transfert de devises. Elles n’offrent cependant pas souvent des produits plus complexes comme des prêts hypothécaires, par exemple. Les trois principales néo-banques européennes sont, à ce jour, Revolut, N26 et Monzo. Dans ce domaine, la néo-banque d’origine allemande N26 se distingue par l’ampleur de son succès. Explications avec Alex Weber, Head of International Markets chez N26.
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Il y a des événements qui paraissent à priori comme des bouleversements et qui, finalement, peuvent se transformer en opportunités. Ce fût le cas du Brexit qui a été un des cygnes noirs les plus marquants de l’année 2016. Suite à cette annonce, de nombreuses sociétés britanniques œuvrant à l’international, dont bon nombre de FinTechs, se sont mises en quête d’une implantation sur le continent. Des avocats britanniques, de passage à Bruxelles lors du Summit de FinTech Belgium en décembre dernier, nous racontent cette folle aventure.
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Avec l’émergence d’une nouvelle offre financière, de nouveaux termes apparaissent dans le secteur financier. Qu’entend-on par FinTechs, crowdfunding, crowdlending, peer-to-peer lending, Bitcoin, blockchain ? La digitalisation des services bancaires et de placement introduit également de nouvelles notions : big data, robo advisors, bots, chatbots. Voici un éclairage sur ces nouveaux mots de la finance.
Le Cercle femmes & Finance a reçu deux jeunes entrepreneurs qui entendent bien bousculer le paysage financier belge : Jean-Charles Velge de l’Insurtech Qover et Xavier Laoureux de la FinTech Mozzeno.
La société Qover a été lancée en janvier 2016 par Jean-Charles Velge et Quentin Colmant qui ont chacun développé antérieurement une expérience professionnelle, l’un dans le capital à risque, l’autre dans le monde de l’assurance. Après une levée de fonds de près de 7 millions d’euros, cette jeune société emploie 30 personnes en vue d’offrir des solutions assurantielles digitales complètes en B to B. « Nous sommes capables de développer une solution digitale en un temps record. Nous assurons la majeure partie du projet mais la seule chose que nous ne faisons pas c’est de porter le risque. Ce risque est couvert soit par la Lloyds soit par Munich Re », explique Jean-Charles Velge, co-founder de Qover. Toutes les opérations sont donc effectuées de façon digitale de la création de produits à la fixation du prix en passant par la gestion des sinistres et les opérations de marketing.
Dans le secteur de l’assurance, les Insurtechs sont l’équivalent des FinTechs dans le monde bancaire. Ces start-up ont pour vocation d’enclencher une disruption dans les services d’assurances en y intégrant des développements technologiques pour améliorer et simplifier l’offre en la rendant moins chère.
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