Le portefeuille en questions

IMG_1051Dans la construction d’un portefeuille, plusieurs aspects doivent être envisagés. Il s’agit, d’abord, de savoir ce que l’on recherche et ensuite de se poser des questions sur la composition du portefeuille. Quels seront les classes d’actifs et les styles de gestion à intégrer pour répondre aux attentes ?

Quels sont les défis auxquels doit faire face l’investisseur ? Voici quelques questions majeures auxquelles il est souvent confronté.

  • Est-ce que j’aurai assez d’argent pour réaliser ce que je veux dans le futur ?
  • Comment mes investissements peuvent-ils subvenir à mes besoins dans le futur ?
  • Est-ce que je suis investi au bon endroit, dans les bons produits ?
  • Quels sont mes risques ?
  • Comment puis-je surveiller mes investissements ?
  • Mon gestionnaire veille-t-il bien sur mes intérêts ?
  • Est-ce que je paye trop pour ma gestion ?
  • Quelles sont mes options si les choses changent dans ma vie ou sur les marchés ?

L’allocation d’actifs dans le portefeuille sera essentielle pour répondre aux attentes de l’investisseur. Elle doit être suffisamment diversifiée et bien construite pour atteindre des résultats en termes de performance et de risque. Voici quelques points auxquels il faudra être attentif.

  • Comment le risque du portefeuille est-il géré sur le long terme ?
  • Quelles classes d’actifs doit-on détenir en portefeuille aujourd’hui ? Cette allocation doit tenir compte des anticipations et ne pas réagir sur les bruits et rumeurs mais bien sur les informations fondamentales.
  • Comment puis-je diversifier mon portefeuille et trouver les meilleurs gestionnaires ?
  • Est-ce que j’investis correctement en fonction de mon profil de risque ?
  • Quel type de gestion faut-il privilégier : la gestion indicielle, la gestion active d’une maison ou la gestion active en architecture ouverte ?
  • Puis-je choisir seul les fonds dans lesquels j’investis ? Il y a un paradoxe dans le processus du choix. On a constaté que plus le choix est grand, plus il y a de fonds, plus le choix est difficile. Faire son choix dans un plus petit échantillon de fonds sera souvent plus aisé.

En conclusion, la construction d’un portefeuille doit donc tenir compte des facteurs suivants :

  • La construction en fonction du profil de risque et des attentes
  • La volatilité et la diversification
  • La croissance et le rendement
  • La dégressivité du portefeuille lors de son utilisation à la pension.

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