Assurance-vie : comment est protégé votre argent ?

GetAttachment-4.aspxPar AG Insurance

Tout sur les garanties et la protection

Une assurance-vie est un placement intéressant. Mais comment est protégé votre investissement? Et de quelles garanties bénéficiez-vous ?

Pour pouvoir répondre à cette question, il convient d’abord d’opérer une distinction importante entre les différents types d’assurances-vie :

  • Branche 21 ou assurance-épargne : vous bénéficiez d’une garantie de capital et peut-être aussi d’un rendement minimum garanti, avec éventuellement une participation bénéficiaire en plus.
  • Branche 23 : votre rendement est lié aux résultats d’un ou plusieurs fonds sous-jacents.

Il va de soi que la branche 21 comporte relativement peu de risques, alors que la branche 23 est plus risquée. Dans le cas d’un produit de la branche 23, c’est vous, le preneur d’assurance, qui assumez totalement et à tout moment le risque financier.

Législation

En tant que client, vous avez droit à des informations claires sur vos assurances-vie. Ces produits doivent en outre correspondre à vos attentes, à vos besoins, à votre profil d’investisseur, … Tout cela est fixé dans la législation nationale et européenne.

Qualité des produits

Chaque assureur a sa propre offre de produits. Vous avez tout intérêt à comparer ces produits en vous faisant éventuellement aider par un intermédiaire.

La sécurité de la branche 21

  1. Couverture à 100 % des obligations

Les assureurs doivent être en bonne santé financière pour pouvoir vous offrir la prestation à laquelle vous avez droit au moment convenu.

  1. Capital-tampon ou solvabilité

Les assureurs sont tenus par la loi de constituer un capital-tampon (ou marge de solvabilité). Mécanismes de contrôle divers

La Banque nationale de Belgique et la FSMA effectuent régulièrement des contrôles sur les assureurs.

  1. Fonds spécial de protection

Si un assureur fait malgré tout faillite, vous bénéficiez alors de la protection du Fonds spécial de protection des dépôts et des assurances-vie. Celui-ci offre jusqu’à 100.000 euros de protection supplémentaire par preneur d’assurance et par compagnie d’assurance. Attention, cette protection ne vaut que pour les assurances-vie de la branche 21 (à l’exclusion du second pilier), et pas pour la branche 23.

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